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各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機(jī)構(gòu)：
??? 陜西銀監(jiān)局《關(guān)于推進(jìn)陜西民營(yíng)銀行設(shè)立工作的實(shí)施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。


??????????????????????????????????????????????????????? 陜西省人民政府辦公廳
?????????????????????????????????????????????????????????? 2015年11月12日

關(guān)于推進(jìn)陜西民營(yíng)銀行設(shè)立工作的實(shí)施意見
陜西銀監(jiān)局

??? 為了貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的部署，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕49號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）精神，推動(dòng)陜西具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，現(xiàn)提出以下實(shí)施意見：
??? 一、基本原則
??? （一）積極發(fā)展，公平對(duì)待。將民營(yíng)銀行設(shè)立作為探索金融改革的重要抓手，對(duì)民間資本和其他資本公平對(duì)待、一視同仁，鼓勵(lì)符合條件尤其是代表陜西優(yōu)秀、優(yōu)勢(shì)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)、特色和組合者依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，以加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)的金融服務(wù)。
??? （二）依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持公平、公正、公開原則，由符合條件的民間資本自愿申請(qǐng)，監(jiān)管部門按照法律法規(guī)確定的準(zhǔn)入條件、許可程序?qū)徍耍墒煲患?，設(shè)立一家，防止一哄而起。
??? （三）循序漸進(jìn)，創(chuàng)新模式。根據(jù)陜西經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，依靠?jī)?yōu)秀、優(yōu)勢(shì)民營(yíng)企業(yè)帶動(dòng)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)民營(yíng)銀行新設(shè)工作。鼓勵(lì)民營(yíng)銀行發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，差異化發(fā)展、特色化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)“大存小貸”“個(gè)存小貸”等經(jīng)營(yíng)模式，提高與細(xì)分市場(chǎng)金融需求匹配度，與全省現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。
??? 二、準(zhǔn)入條件
??? （一）堅(jiān)持依法合規(guī)，鼓勵(lì)符合條件的省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)以自有資金發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格，注冊(cè)地在陜西省內(nèi)，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力，財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等條件。屬于國(guó)家限制類行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)不得作為發(fā)起人。主發(fā)起人的自然人股東和實(shí)際控制人應(yīng)為中國(guó)境內(nèi)本國(guó)公民，且不得持有其他國(guó)家永久居留權(quán)證明或?qū)嶋H同時(shí)具有其他國(guó)家國(guó)籍。
??? （二）防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，做好民營(yíng)銀行股東遴選。擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠(chéng)信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國(guó)公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄，單一股東及其關(guān)聯(lián)人持股比例不得超出試點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)上限比例。
??? （三）夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，嚴(yán)格民營(yíng)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu)，確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，建立科學(xué)有效的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系及信息科技架構(gòu)等。發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行注冊(cè)資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額，應(yīng)制定合法章程，有具備任職所需專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
??? （四）借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的五項(xiàng)原則。有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；有辦好銀行資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。
??? 三、申設(shè)程序
??? 根據(jù)《指導(dǎo)意見》和銀監(jiān)會(huì)民營(yíng)銀行行政許可操作細(xì)則規(guī)定，民營(yíng)銀行申設(shè)包括申設(shè)輔導(dǎo)和正式申設(shè)兩個(gè)環(huán)節(jié)。
??? （一）申設(shè)輔導(dǎo)。由陜西銀監(jiān)局啟動(dòng)，包括可行性調(diào)研、論證、會(huì)商三個(gè)階段。
??? 1可行性調(diào)研。由陜西銀監(jiān)局通過(guò)獲取和核查材料、約談發(fā)起人、輿情查證、實(shí)地調(diào)研、向發(fā)起人授信銀行下發(fā)調(diào)研問(wèn)卷等方式，對(duì)有申設(shè)意向的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行可行性審查，包括是否具有良好的主觀意愿和動(dòng)機(jī)，是否具有充足的自有資金，是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會(huì)聲譽(yù)，有無(wú)不良記錄，發(fā)起設(shè)立方案是否科學(xué)、完善，是否履行了“民營(yíng)銀行發(fā)起人資質(zhì)條件互審互諾”程序，是否具有可持續(xù)發(fā)展性等。對(duì)意向申請(qǐng)人存在的問(wèn)題，陜西銀監(jiān)局負(fù)責(zé)予以輔導(dǎo)。
??? 2論證。由陜西銀監(jiān)局向銀監(jiān)會(huì)城市銀行部報(bào)告可行性調(diào)研情況，與城市銀行部就擬設(shè)民營(yíng)銀行的可行性、合法性、完善性進(jìn)行論證，主要審查擬設(shè)民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度，股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，股東資質(zhì)條件和財(cái)務(wù)狀況，擬設(shè)民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃等，并將論證結(jié)果反饋意向申請(qǐng)人。
??? 3會(huì)商。銀監(jiān)會(huì)協(xié)同省政府共同研究、商定機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入營(yíng)運(yùn)和退出過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等事項(xiàng)，確定市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)特色，落實(shí)支持?jǐn)M設(shè)民營(yíng)銀行發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)責(zé)任，商議促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的工作意見。
??? （二）正式申設(shè)。包括籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
??? 1籌建?；I建申請(qǐng)由發(fā)起人共同向陜西銀監(jiān)局提交，陜西銀監(jiān)局受理并初步審查，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查并決定。發(fā)起人提交的籌建申請(qǐng)材料主要包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、發(fā)起人基本情況、發(fā)起人股東大會(huì)和董事會(huì)相關(guān)承諾書、籌建方案、法律意見及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要件。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
??? 民營(yíng)銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交延期籌建報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月?；I建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會(huì)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
??? 2開業(yè)。開業(yè)申請(qǐng)由籌備組向陜西銀監(jiān)局提交，由陜西銀監(jiān)局受理、審查并決定?；I備組提交的開業(yè)申請(qǐng)材料主要包括申請(qǐng)書，創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)審議通過(guò)的相關(guān)決議、公司章程草案，主要管理制度，擬任職的董事、高管任職材料，組織結(jié)構(gòu)圖，驗(yàn)資證明、股東名冊(cè)，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相關(guān)證明材料、與信息科技安全有關(guān)的材料以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要件。民營(yíng)銀行董事和高管人員任職資格參照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中城市商業(yè)銀行的有關(guān)要求，由銀監(jiān)局受理審查并決定。
??? 陜西銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。民營(yíng)銀行在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向陜西銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。民營(yíng)銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由陜西銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。
??? 四、組織領(lǐng)導(dǎo)
??? （一）建立協(xié)調(diào)機(jī)制。省金融辦和陜西銀監(jiān)局共同牽頭建立民營(yíng)銀行設(shè)立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，分別落實(shí)監(jiān)管部門和地方政府的職責(zé)，指定具體聯(lián)絡(luò)部門和聯(lián)絡(luò)人，定期溝通工作進(jìn)展，推進(jìn)、解決申設(shè)工作中遇到的問(wèn)題。政府相關(guān)部門、有申設(shè)意向的民營(yíng)企業(yè)的協(xié)調(diào)工作由省金融辦牽頭落實(shí)，銀監(jiān)會(huì)、相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作由陜西銀監(jiān)局牽頭落實(shí)。如遇確需協(xié)調(diào)督辦的事項(xiàng)，省金融辦、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局及其他有關(guān)業(yè)務(wù)廳局、部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，在自身職責(zé)范圍內(nèi)協(xié)調(diào)予以解決，重大情況及時(shí)報(bào)省政府研究。
??? （二）強(qiáng)化政策輔導(dǎo)。省金融辦和陜西銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)有申設(shè)意向的民營(yíng)企業(yè)開展政策宣介、制度解讀和流程輔導(dǎo)，將申設(shè)審核工作關(guān)口前移，做好民營(yíng)銀行籌備組與意向入股企業(yè)的對(duì)接服務(wù)，引導(dǎo)發(fā)起人樹立合規(guī)、持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的良好動(dòng)機(jī)?！　?br/>??? （三）定期動(dòng)態(tài)跟蹤。一是建立申設(shè)機(jī)構(gòu)周報(bào)機(jī)制。由進(jìn)入申設(shè)輔導(dǎo)期的民營(yíng)銀行籌備組每周向陜西銀監(jiān)局書面報(bào)告階段性工作進(jìn)展情況、面臨的困難和問(wèn)題、解決措施及相關(guān)意見和建議。二是建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)跟蹤機(jī)制。由陜西銀監(jiān)局梳理匯總民營(yíng)銀行設(shè)立過(guò)程中的重大事項(xiàng)、重點(diǎn)批示和進(jìn)展情況，定期抄報(bào)省政府。