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??? 注：本文件已于2014年2月28日廢止。廢止的依據(jù)、理由和時(shí)間，請(qǐng)查閱《陜西省人民政府關(guān)于公布規(guī)范性文件清理結(jié)果的決定》（陜政發(fā)〔2014〕12號(hào)）。

各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

??? 省金融辦和人行西安分行制定的《陜西省儲(chǔ)值卡資金及清算管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

???????????????????????????????????????????????????????????????????? 二○一○年六月十三日

??????????????????????????????陜西省儲(chǔ)值卡資金及清算管理暫行辦法

?????????????????????????????????????????省金融辦人行西安分行

??? 第一章總則

??? 第一條為了加強(qiáng)陜西省內(nèi)儲(chǔ)值卡資金及清算管理，有效防范儲(chǔ)值卡資金風(fēng)險(xiǎn)，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

??? 第二條本辦法所稱儲(chǔ)值卡，是指非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，約定可在多家商業(yè)機(jī)構(gòu)使用，具有結(jié)算功能的卡基支付工具。

　　本辦法所稱儲(chǔ)值卡，不包括在單一商業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用的有關(guān)卡基支付工具。

??? 第三條本辦法所稱儲(chǔ)值卡資金，是指儲(chǔ)值卡專用存款賬戶內(nèi)存放的購卡人繳納的押金和充值資金。

??? 第四條本辦法所稱儲(chǔ)值卡資金專用存款賬戶,是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)用于辦理購卡人繳納的押金、充值資金歸集以及與相關(guān)各參與方資金結(jié)算所開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶。

??? 第五條儲(chǔ)值卡資金管理遵循安全、高效的原則，確保儲(chǔ)值卡資金清算準(zhǔn)確、及時(shí)。

??? 第二章賬戶管理

??? 第六條儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)只能選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為儲(chǔ)值卡資金開戶銀行。

??? 第七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)需按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求，準(zhǔn)備相關(guān)材料，向選定的開戶銀行申請(qǐng)開立儲(chǔ)值卡專用存款賬戶。

??? 第八條開戶銀行應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，將發(fā)卡機(jī)構(gòu)的開戶資料報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，經(jīng)其核準(zhǔn)后方可辦理開戶手續(xù)。

??? 第九條發(fā)卡機(jī)構(gòu)所開立儲(chǔ)值卡專用存款賬戶名稱為發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱后加“儲(chǔ)值卡發(fā)行資金”字樣。

??? 第十條發(fā)卡機(jī)構(gòu)欲變更儲(chǔ)值卡專用存款賬戶時(shí)，需經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)后方可辦理。

??? 第十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)欲撤銷儲(chǔ)值卡專用存款賬戶的，應(yīng)至少提前30日，按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求，向開戶銀行申請(qǐng)。開戶銀行報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，并提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)值卡專用存款賬戶余額信息、債務(wù)清償及相關(guān)各參與方合法權(quán)益保障方案等相關(guān)資料。

　　準(zhǔn)予撤銷的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的批復(fù)在既定時(shí)間內(nèi)辦理銷戶手續(xù)并及時(shí)予以公告。

??? 第三章資金管理

??? 第十二條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將購卡人繳納的押金及充值資金于當(dāng)日至遲次日上午全部轉(zhuǎn)入儲(chǔ)值卡專用存款賬戶內(nèi)。

??? 第十三條發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須保證儲(chǔ)值卡專用存款賬戶和自有資金賬戶相互獨(dú)立，資金分開管理，不得混合操作。

??? 第十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)值卡專用存款賬戶內(nèi)的資金無權(quán)擅自挪用，不得使用任何支付結(jié)算工具進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

??? 第十五條儲(chǔ)值卡專用存款賬戶的資金僅能用于購卡人的正常支付或退卡時(shí)資金返還，以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)從事儲(chǔ)蓄或者信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)系數(shù)為零且流動(dòng)性充足的金融票據(jù)的投資。

??? 第十六條儲(chǔ)值卡專用存款賬戶利息、發(fā)行資金的投資收益歸發(fā)卡機(jī)構(gòu)所有。

??? 第十七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將儲(chǔ)值卡發(fā)行資金的使用、投資情況于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。之后5個(gè)工作日由中國人民銀行西安分行匯總后報(bào)陜西省金融工作辦公室。

??? 第四章資金清算

??? 第十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立的儲(chǔ)值卡發(fā)行系統(tǒng)，對(duì)儲(chǔ)值卡發(fā)行和交易信息進(jìn)行集中管理，并確保信息的完整和一致。

??? 第十九條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托具備一定資質(zhì)條件的資金清算機(jī)構(gòu)，從事儲(chǔ)值卡交易轉(zhuǎn)接、數(shù)據(jù)清分及資金清算。

　　資金清算機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)定由中國人民銀行西安分行按照清算組織管理有關(guān)要求組織進(jìn)行。

??? 第二十條發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托資金清算機(jī)構(gòu)開展清算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與資金清算機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)值卡資金開戶銀行簽訂三方資金清算協(xié)議。協(xié)議應(yīng)至少載明下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┵Y金清算范圍；

　　（二）資金清算、授權(quán)扣劃結(jié)算的生效時(shí)間；

　?。ㄈ﹨f(xié)議三方的權(quán)利與義務(wù)；

　?。ㄋ模┙灰浊宸?jǐn)?shù)據(jù)的傳輸方式；

　?。ㄎ澹┵Y金清算的各參與方；

　?。┵Y金清算與結(jié)算方式；

　?。ㄆ撸?duì)賬方式；

　　（八）防范錯(cuò)誤操作的措施；

　　（九）過失與差錯(cuò)責(zé)任承擔(dān)；

　　（十）清算費(fèi)用及計(jì)提方法；

　?。ㄊ唬┙剐袨?；

　　（十二）違約責(zé)任。

??? 第二十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂或變更資金清算協(xié)議后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

??? 第二十二條資金清算機(jī)構(gòu)應(yīng)于清分系統(tǒng)日終后對(duì)當(dāng)日發(fā)生的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清分并生成資金清算凈額，于次日將清算資金的支付指令提交儲(chǔ)值卡資金開戶銀行。

??? 第二十三條儲(chǔ)值卡資金開戶銀行根據(jù)三方協(xié)議，接受資金清算機(jī)構(gòu)提交的清算資金支付指令，于當(dāng)日營業(yè)終了前直接扣劃儲(chǔ)值卡資金專用賬戶內(nèi)的資金，并完成與相關(guān)參與者之間的資金結(jié)算。

??? 第二十四條儲(chǔ)值卡資金清分?jǐn)?shù)據(jù)以資金清算機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行清算。對(duì)于清算完成后對(duì)賬不符的，應(yīng)根據(jù)約定的差錯(cuò)處理原則，據(jù)實(shí)、及時(shí)進(jìn)行差錯(cuò)處理。

??? 第二十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)值卡資金開戶銀行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)與資金清算機(jī)構(gòu)、資金清算機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)值卡資金開戶銀行之間應(yīng)實(shí)行定期與不定期的多邊賬務(wù)核對(duì)，確保賬務(wù)的平衡。

??? 第二十六條發(fā)卡機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)值卡資金清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì)檔案保管要求保存儲(chǔ)值卡交易記錄，期限為五年。保管期限從交易發(fā)生的次年算起。

??? 第二十七條儲(chǔ)值卡資金清算機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告與其有合作關(guān)系的所有儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值卡資金清算情況。

??? 第五章管理與監(jiān)督

??? 第二十八條儲(chǔ)值卡資金開戶銀行應(yīng)對(duì)儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)開戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)；對(duì)儲(chǔ)值卡專用存款賬戶開立與使用情況進(jìn)行日常監(jiān)督；對(duì)超出三方協(xié)議內(nèi)容的，有權(quán)拒絕結(jié)算；對(duì)賬戶和資金清算中出現(xiàn)的異常情況，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

??? 第二十九條中國人民銀行西安分行營業(yè)管理部及陜西省內(nèi)各中心支行依照相關(guān)法律法規(guī)及本辦法，定期或不定期對(duì)當(dāng)?shù)貎?chǔ)值卡資金使用及清算進(jìn)行監(jiān)督檢查與處理。中國人民銀行西安分行應(yīng)在每半年5個(gè)工作日后，將陜西省內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的整理運(yùn)行情況匯總后報(bào)陜西省金融工作辦公室。

??? 第三十條儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)相關(guān)各參與方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，如有違反，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行將責(zé)令其限期改正；造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，提交司法部門依法追究刑事責(zé)任。

??? 第六章附則

??? 第三十一條本辦法由中國人民銀行西安分行負(fù)責(zé)解釋。

??? 第三十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。