各設區市人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構：

　　中國人民銀行西安分行、省公安廳和中國銀聯股份有限公司陜西分公司制訂的《陜西省加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪活動實施方案》已經省政府同意，現轉發給你們，請認真貫徹落實。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月十七日

陜西省加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪活動實施方案
人民銀行西安分行　省公安廳　中國銀聯陜西分公司

　　為預防和打擊銀行卡犯罪，規范銀行卡市場秩序，維護持卡人權益和社會公眾對銀行卡支付的信心，更好地發揮銀行卡促進經濟增長的作用，省政府決定在全省范圍內開展加強銀行卡安全管理，預防和打擊銀行卡犯罪活動?，F制訂如下活動方案：

　　一、深刻認識打擊銀行卡犯罪、維護支付安全活動的重要性和必要性

　　隨著我省銀行卡產業的快速發展，各類銀行卡犯罪也相伴而生，并呈現出智能化、組織化、集團化特征。銀行卡盜用、偽卡欺詐、惡意透支等犯罪行為的發生，不僅給持卡人帶來損失，也加大了金融機構的經營風險；不法分子或中介虛假申請、套現的現象不加遏制，將導致詐騙、洗錢等犯罪行為的發生，不僅破壞社會誠信環境，還會引發嚴重的社會問題。

　　預防和打擊銀行卡犯罪是深入貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的要求，是保障人民群眾根本權益、建立誠信社會的重要舉措，更是支持擴大內需、促進消費、減少現金犯罪、推動公務卡發行的現實需要。全省各級政府、各相關部門要從維護金融支付安全、維護陜西良好形象和促進全省經濟、社會發展的高度，充分認識打擊銀行卡犯罪的重要性和必要性，密切配合，迅速行動，遏制銀行卡犯罪發展的勢頭。

　　二、指導思想和工作目標

　?。ㄒ唬┲笇枷搿０凑杖尕瀼芈鋵嵖茖W發展觀和構建社會主義和諧社會的要求，充分發揮全省各級政府、各相關部門職能，堅持標本兼治、打防并舉和綜合治理的方針，圍繞銀行卡發卡、受理等環節，建立完善打擊銀行卡犯罪活動的長效機制。

　?。ǘ┕ぷ髂繕恕０凑铡按蚍啦⑴e、綜合治理”的原則，排查銀行卡支付體系的安全隱患，進一步完善、落實各項規章制度，維護社會公眾支付安全；加大對銀行卡犯罪的打擊力度，建立跨部門之間聯合打擊銀行卡犯罪協作機制；通過形式多樣的宣傳活動，提高社會公眾的安全用卡意識，營造安全、穩定、高效的銀行卡支付環境。

　　三、工作任務

　　（一）規范銀行卡發卡方行為。

　　1.各商業銀行對各自銀行卡業務進行全面自查自糾。發卡銀行要認真自查本行銀行卡業務開展情況，及時查漏補缺，嚴格執行賬戶實名制等銀行卡業務管理規定，完善業務流程，增強風險防范能力。

　　2.控制信用卡發卡風險。信用卡發卡銀行應對申請人的資料進行嚴格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性，對于批量提交的申請資料，發卡銀行要加大資料核實及資信審核力度，謹慎發展無穩定工作和收入的客戶群體，嚴格審批信用額度，加強發卡源頭的風險控制。

　　3.加強銀行卡交易監控和使用管理。發卡銀行要建立和完善銀行卡交易監測系統，加強大額、可疑交易信息的監測，嚴格執行反洗錢規定，履行大額、可疑交易報告義務，對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，要采取臨時鎖定交易措施；對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發卡銀行應采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　（二）進一步強化對銀行卡受理市場的風險管控。

　　1.加強ATM等自助設備的管理。商業銀行要對ATM建立定期巡檢制度，及時發現和排除風險隱患。加強傍晚、夜間等案件高發時段ATM的巡查和監控力度，完善技術措施，創造條件實現ATM的實時監控。及時向持卡人提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動向，提高持卡人的安全意識和自我保護能力。

　　2.加強特約商戶管理，強化特約商戶風險控制。收單機構應加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規商戶，強化對POS機具的日常管理和交易監控，對可疑、異常交易應及時調查處理，對已確認為套現等欺詐情況的商戶，要及時終止其交易并關停。

　?。ㄈ┞摵洗驌翥y行卡違法犯罪及違規行為。

　　1.各級公安機關要切實履行職能，對涉嫌銀行卡違法犯罪的行為，要組織精干力量，嚴厲打擊，力爭偵破一批案件、摧毀一批犯罪團伙，始終保持對銀行卡犯罪的高壓態勢，形成打擊銀行卡犯罪的強大聲勢。

　　2.進一步完善銀行卡案件協辦機制。各商業銀行要主動向公安機關提供涉案線索，協助公安機關分析案情，及時提供偵破案件所需信息。公安機關對商業銀行移送和群眾舉報的犯罪線索，要及時開展偵破工作，最大限度地挽回經濟損失。

　　3.打擊銀行卡套現行為。禁止報刊、電視等媒體發布含有信用卡“提現”、“刷卡取現”、“貸款”、“代還信用卡透支款”等語句的違法違規廣告。嚴厲打擊利用信用卡透支額度、免息期及通過虛構POS刷卡消費交易而騙取高額手續費和銀行資金的行為。

　?。ㄋ模┘訌姲踩每ㄐ麄?。

　　各相關單位要充分利用電視、網絡、報刊等新聞媒體集中開展“放心用卡、安全支付”宣傳報道工作；因地制宜，創新宣傳方式，增強宣傳時效性?？赏ㄟ^銀行網點、自助銀行等場所張貼或發放宣傳材料，舉辦銀行卡安全使用知識進社區等活動，多方位、多角度、經常性地開展銀行卡安全使用知識宣傳，形成良好的用卡輿論氛圍。爭取社會各界對打擊銀行卡犯罪活動的理解和支持，動員和鼓勵廣大群眾積極舉報、揭露銀行卡犯罪行為，為公安機關偵破銀行卡犯罪案件提供線索。公安機關可及時曝光銀行卡犯罪的典型手段，及時發布預警防范信息，引導社會公眾提高防范意識和識別能力。

　?。ㄎ澹┙⒔∪y行卡風險聯合防范機制。

　　1.建立信息共享機制。各商業銀行要對有關銀行卡犯罪的典型案例進行跟蹤調查和分析，加強合作，相互通報信息，共同維護銀行卡誠信環境。公安機關在調查取證過程中，對具有擴散性、典型性的風險事件，要及時通報各銀行，協助銀行防范風險，防止同類風險在各銀行之間擴散。

　　2.建立工作協調機制。由省金融辦牽頭，人民銀行西安分行、省公安廳、銀聯陜西分公司、各商業銀行等單位參加，建立工作協調機制，及時通報交流情況，研究解決防范銀行卡風險、打擊銀行卡犯罪的有關問題。

　　四、工作要求

　　（一）加強領導，明確職責。

　　省政府成立由分管副秘書長任組長的全省打擊銀行卡違法犯罪活動工作領導小組，領導小組成員由人民銀行西安分行、省公安廳、中國銀聯陜西分公司、省各商業銀行分管領導組成，領導小組辦公室設在人民銀行西安分行，具體承辦領導小組的日常工作。其中，人民銀行西安分行主要負責研究建立打擊銀行卡違法犯罪活動長效機制，開展銀行卡業務管理安全檢查。省公安廳主要負責受理銀行卡犯罪案件，將掌握的銀行卡犯罪的新手法、新動向，及時通報金融主管部門和有關商業銀行。中國銀聯陜西分公司負責進一步完善銀行卡案件協查機制，健全銀行卡風險聯合防范機制，組織開展銀行卡安全用卡宣傳。省各商業銀行負責開展銀行卡業務漏洞和風險自查，及時向公安機關提供銀行卡案件線索，配合公安機關開展偵破工作。各相關部門要按照職責分工，各負其責。各級地方政府要成立相應的組織領導和辦事機構，按照全省統一部署，認真抓好落實。

　　（二）加強協作，確保實效。

　　人民銀行、各地公安機關要與轄區內各商業銀行建立順暢的情報信息交流機制；要因地制宜，采取措施，及時發現和糾正不符合國家有關銀行卡管理法規的規定和做法，排除各類安全隱患，確保打擊銀行卡犯罪活動取得實效。

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　　各相關單位要密切配合,共同做好“放心用卡、安全支付”聯合宣傳活動；要加強與電視、網絡、報刊等新聞媒體的溝通配合，多角度、多渠道地引導持卡人安全使用銀行卡支付，提高持卡人風險防范意識，營造安全、和諧的用卡輿論環境。

　　（四）及時報告，認真總結。

　　活動期間，各地要對重要情況和查獲的大案、要案及時予以報告；對活動取得的成果和典型案件，領導小組辦公室要通過新聞媒體及時向社會公布?；顒咏Y束后，各部門要向領導小組辦公室提交書面報告，認真總結此次聯合行動中采取的銀行卡犯罪預警和研判、情況通報、案件偵辦協作、安全用卡宣傳教育等成功經驗，探索建立科學高效、務實全面的預防和打擊銀行卡違法犯罪長效機制，營造良好的持卡、用卡支付環境，為全省經濟社會又好又快發展服務。