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各設(shè)區(qū)市人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　中國人民銀行西安分行、省公安廳和中國銀聯(lián)股份有限公司陜西分公司制訂的《陜西省加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動實(shí)施方案》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月十七日

陜西省加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動實(shí)施方案
人民銀行西安分行　省公安廳　中國銀聯(lián)陜西分公司

　　為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，維護(hù)持卡人權(quán)益和社會公眾對銀行卡支付的信心，更好地發(fā)揮銀行卡促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用，省政府決定在全省范圍內(nèi)開展加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動。現(xiàn)制訂如下活動方案：

　　一、深刻認(rèn)識打擊銀行卡犯罪、維護(hù)支付安全活動的重要性和必要性

　　隨著我省銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，各類銀行卡犯罪也相伴而生，并呈現(xiàn)出智能化、組織化、集團(tuán)化特征。銀行卡盜用、偽卡欺詐、惡意透支等犯罪行為的發(fā)生，不僅給持卡人帶來損失，也加大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；不法分子或中介虛假申請、套現(xiàn)的現(xiàn)象不加遏制，將導(dǎo)致詐騙、洗錢等犯罪行為的發(fā)生，不僅破壞社會誠信環(huán)境，還會引發(fā)嚴(yán)重的社會問題。

　　預(yù)防和打擊銀行卡犯罪是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，是保障人民群眾根本權(quán)益、建立誠信社會的重要舉措，更是支持?jǐn)U大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)、減少現(xiàn)金犯罪、推動公務(wù)卡發(fā)行的現(xiàn)實(shí)需要。全省各級政府、各相關(guān)部門要從維護(hù)金融支付安全、維護(hù)陜西良好形象和促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的高度，充分認(rèn)識打擊銀行卡犯罪的重要性和必要性，密切配合，迅速行動，遏制銀行卡犯罪發(fā)展的勢頭。

　　二、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想。按照全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，充分發(fā)揮全省各級政府、各相關(guān)部門職能，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、打防并舉和綜合治理的方針，圍繞銀行卡發(fā)卡、受理等環(huán)節(jié)，建立完善打擊銀行卡犯罪活動的長效機(jī)制。

　?。ǘ┕ぷ髂繕?biāo)。按照“打防并舉、綜合治理”的原則，排查銀行卡支付體系的安全隱患，進(jìn)一步完善、落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，維護(hù)社會公眾支付安全；加大對銀行卡犯罪的打擊力度，建立跨部門之間聯(lián)合打擊銀行卡犯罪協(xié)作機(jī)制；通過形式多樣的宣傳活動，提高社會公眾的安全用卡意識，營造安全、穩(wěn)定、高效的銀行卡支付環(huán)境。

　　三、工作任務(wù)

　?。ㄒ唬┮?guī)范銀行卡發(fā)卡方行為。

　　1.各商業(yè)銀行對各自銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查自糾。發(fā)卡銀行要認(rèn)真自查本行銀行卡業(yè)務(wù)開展情況，及時(shí)查漏補(bǔ)缺，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制等銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，完善業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　2.控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。信用卡發(fā)卡銀行應(yīng)對申請人的資料進(jìn)行嚴(yán)格的資信審核，尤其要通過多種方式核實(shí)申請人資料的真實(shí)性，對于批量提交的申請資料，發(fā)卡銀行要加大資料核實(shí)及資信審核力度，謹(jǐn)慎發(fā)展無穩(wěn)定工作和收入的客戶群體，嚴(yán)格審批信用額度，加強(qiáng)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　3.加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控和使用管理。發(fā)卡銀行要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)大額、可疑交易信息的監(jiān)測，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報(bào)告義務(wù)，對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，要采取臨時(shí)鎖定交易措施；對確認(rèn)存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡銀行應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　（二）進(jìn)一步強(qiáng)化對銀行卡受理市場的風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　1.加強(qiáng)ATM等自助設(shè)備的管理。商業(yè)銀行要對ATM建立定期巡檢制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段ATM的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控。及時(shí)向持卡人提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動向，提高持卡人的安全意識和自我保護(hù)能力。

　　2.加強(qiáng)特約商戶管理，強(qiáng)化特約商戶風(fēng)險(xiǎn)控制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶，強(qiáng)化對POS機(jī)具的日常管理和交易監(jiān)控，對可疑、異常交易應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理，對已確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，要及時(shí)終止其交易并關(guān)停。

　　（三）聯(lián)合打擊銀行卡違法犯罪及違規(guī)行為。

　　1.各級公安機(jī)關(guān)要切實(shí)履行職能，對涉嫌銀行卡違法犯罪的行為，要組織精干力量，嚴(yán)厲打擊，力爭偵破一批案件、摧毀一批犯罪團(tuán)伙，始終保持對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢，形成打擊銀行卡犯罪的強(qiáng)大聲勢。

　　2.進(jìn)一步完善銀行卡案件協(xié)辦機(jī)制。各商業(yè)銀行要主動向公安機(jī)關(guān)提供涉案線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)分析案情，及時(shí)提供偵破案件所需信息。公安機(jī)關(guān)對商業(yè)銀行移送和群眾舉報(bào)的犯罪線索，要及時(shí)開展偵破工作，最大限度地挽回經(jīng)濟(jì)損失。

　　3.打擊銀行卡套現(xiàn)行為。禁止報(bào)刊、電視等媒體發(fā)布含有信用卡“提現(xiàn)”、“刷卡取現(xiàn)”、“貸款”、“代還信用卡透支款”等語句的違法違規(guī)廣告。嚴(yán)厲打擊利用信用卡透支額度、免息期及通過虛構(gòu)POS刷卡消費(fèi)交易而騙取高額手續(xù)費(fèi)和銀行資金的行為。

　?。ㄋ模┘訌?qiáng)安全用卡宣傳。

　　各相關(guān)單位要充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等新聞媒體集中開展“放心用卡、安全支付”宣傳報(bào)道工作；因地制宜，創(chuàng)新宣傳方式，增強(qiáng)宣傳時(shí)效性。可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行等場所張貼或發(fā)放宣傳材料，舉辦銀行卡安全使用知識進(jìn)社區(qū)等活動，多方位、多角度、經(jīng)常性地開展銀行卡安全使用知識宣傳，形成良好的用卡輿論氛圍。爭取社會各界對打擊銀行卡犯罪活動的理解和支持，動員和鼓勵廣大群眾積極舉報(bào)、揭露銀行卡犯罪行為，為公安機(jī)關(guān)偵破銀行卡犯罪案件提供線索。公安機(jī)關(guān)可及時(shí)曝光銀行卡犯罪的典型手段，及時(shí)發(fā)布預(yù)警防范信息，引導(dǎo)社會公眾提高防范意識和識別能力。

　?。ㄎ澹┙⒔∪y行卡風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防范機(jī)制。

　　1.建立信息共享機(jī)制。各商業(yè)銀行要對有關(guān)銀行卡犯罪的典型案例進(jìn)行跟蹤調(diào)查和分析，加強(qiáng)合作，相互通報(bào)信息，共同維護(hù)銀行卡誠信環(huán)境。公安機(jī)關(guān)在調(diào)查取證過程中，對具有擴(kuò)散性、典型性的風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)通報(bào)各銀行，協(xié)助銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，防止同類風(fēng)險(xiǎn)在各銀行之間擴(kuò)散。

　　2.建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制。由省金融辦牽頭，人民銀行西安分行、省公安廳、銀聯(lián)陜西分公司、各商業(yè)銀行等單位參加，建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)通報(bào)交流情況，研究解決防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)、打擊銀行卡犯罪的有關(guān)問題。

　　四、工作要求

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)。

　　省政府成立由分管副秘書長任組長的全省打擊銀行卡違法犯罪活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組成員由人民銀行西安分行、省公安廳、中國銀聯(lián)陜西分公司、省各商業(yè)銀行分管領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行西安分行，具體承辦領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。其中，人民銀行西安分行主要負(fù)責(zé)研究建立打擊銀行卡違法犯罪活動長效機(jī)制，開展銀行卡業(yè)務(wù)管理安全檢查。省公安廳主要負(fù)責(zé)受理銀行卡犯罪案件，將掌握的銀行卡犯罪的新手法、新動向，及時(shí)通報(bào)金融主管部門和有關(guān)商業(yè)銀行。中國銀聯(lián)陜西分公司負(fù)責(zé)進(jìn)一步完善銀行卡案件協(xié)查機(jī)制，健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防范機(jī)制，組織開展銀行卡安全用卡宣傳。省各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)開展銀行卡業(yè)務(wù)漏洞和風(fēng)險(xiǎn)自查，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)提供銀行卡案件線索，配合公安機(jī)關(guān)開展偵破工作。各相關(guān)部門要按照職責(zé)分工，各負(fù)其責(zé)。各級地方政府要成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)和辦事機(jī)構(gòu)，按照全省統(tǒng)一部署，認(rèn)真抓好落實(shí)。

　　（二）加強(qiáng)協(xié)作，確保實(shí)效。

　　人民銀行、各地公安機(jī)關(guān)要與轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行建立順暢的情報(bào)信息交流機(jī)制；要因地制宜，采取措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正不符合國家有關(guān)銀行卡管理法規(guī)的規(guī)定和做法，排除各類安全隱患，確保打擊銀行卡犯罪活動取得實(shí)效。

　?。ㄈ┱嬉龑?dǎo)，鞏固宣傳。

　　各相關(guān)單位要密切配合,共同做好“放心用卡、安全支付”聯(lián)合宣傳活動；要加強(qiáng)與電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等新聞媒體的溝通配合，多角度、多渠道地引導(dǎo)持卡人安全使用銀行卡支付，提高持卡人風(fēng)險(xiǎn)防范意識，營造安全、和諧的用卡輿論環(huán)境。

　　（四）及時(shí)報(bào)告，認(rèn)真總結(jié)。

　　活動期間，各地要對重要情況和查獲的大案、要案及時(shí)予以報(bào)告；對活動取得的成果和典型案件，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要通過新聞媒體及時(shí)向社會公布。活動結(jié)束后，各部門要向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交書面報(bào)告，認(rèn)真總結(jié)此次聯(lián)合行動中采取的銀行卡犯罪預(yù)警和研判、情況通報(bào)、案件偵辦協(xié)作、安全用卡宣傳教育等成功經(jīng)驗(yàn)，探索建立科學(xué)高效、務(wù)實(shí)全面的預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪長效機(jī)制，營造良好的持卡、用卡支付環(huán)境，為全省經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展服務(wù)。