序言

　　金融是現代經濟的核心，加快金融業發展對陜西全面建設小康社會和建設西部強省具有極其重要的意義。“十一五”是我省金融業加快發展的關鍵時期，為了推動陜西經濟社會又好又快發展，促進和諧社會建設，根據國家有關金融法規政策和《陜西省國民經濟和社會發展第十一個五年規劃綱要》，以科學發展觀為統領，緊密結合陜西實際，編制本規劃。

　　一、陜西“十五”金融業發展態勢分析

　　“十五”期間，陜西認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，積極推進金融改革，大力整頓金融秩序，努力防范化解金融風險，推動金融業穩健發展，有力支持了全省經濟社會持續快速健康發展。

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　　1.金融組織體系日趨健全，發展框架基本形成。“十五”期間，我省金融機構數量不斷增加，初步形成了以銀行、證券、保險機構為主體、其他金融機構并存的金融組織體系?！笆濉蹦?，全省共有銀行業金融機構12大類，機構807家、營業網點6842個，其中政策性銀行分行2家，代表處1家，國有商業銀行分行4家，股份制商業銀行分行8家，外資銀行分支機構1家，城市商業銀行3家，城市信用社3家，農村信用聯社105家和農村合作銀行2家；資產管理公司4家，財務公司3家，信托公司3家；證券公司4家、證券營業部65個，期貨經紀公司3家、期貨營業部2個；保險公司18家（總部在陜1家）、網點1492個，保險中介機構76家；產權交易機構4家?？傎Y產達7110.9億元，從業人員達12萬人。

　　2.金融資源總量不斷增長，支持經濟發展能力提升?！笆濉逼陂g，全省信貸市場穩步發展，支持經濟發展的主渠道作用明顯增強。2005年末，金融機構各項存款余額達6446.5億元，比“九五”期末增長142%；各項貸款余額達3983億元，比“九五”期末增長81.6%。證券期貨市場發展平穩，2005年末，在滬、深證券交易所共有上市公司25家，當年省內證券交易量1179.4億元，期貨交易額930億元；“十五”期間通過資本市場直接融資18.97億元，產權交易融資13億元。保險市場作用明顯，2005年保費收入97.39億元、支付各種賠款給付19.98億元；“十五”期間全省保費收入年均增長27.24%，賠款給付年均增長17.21%。

　　3.金融改革創新步伐加快，競爭能力有所提高?！笆濉逼陂g，國有商業銀行在陜機構股份制改革積極推進，市場競爭能力明顯增強；股份制商業銀行迅速發展，業務能力得到提升；農村信用社產權制度改革穩步推進，58個縣的農村信用社完成了統一法人社改制工作，兩個縣組建了農村合作銀行，占107個縣的56%，歷史包袱得到初步化解，經營狀況有所好轉；證券公司綜合治理取得一定成效，重大違規和風險嚴重問題得到初步化解；保險業改革成效明顯，保險產品種類不斷增加，服務能力明顯增強；金融機構創新力度不斷加大，銀行業務已從傳統的存、貸、匯發展到票據承兌及貼現、回購、大額可轉讓存單、國債交易以及資產托管等領域；信托公司完成了重新登記和歷史負債清理工作，資產質量得到提高，管理更加規范，業務創新能力不斷增強。上市公司股權分置改革進展順利，市場地位有所改善。此外，金融網絡化、信息化建設取得了較大進展，服務便捷性顯著增強，服務功能更為完善。

　　4.地方金融機構穩步發展，服務經濟功能逐步增強。“十五”期間，我省地方金融機構得到較快發展。截至2005年末，全省共有3家城市商業銀行、3家城市信用社、105家農村信用聯社及2家農村合作銀行，資產規模合計達到1291.81億元。注冊在我省的證券、期貨經營機構和中介機構31家；注冊在我省的保險公司、保險代理公司、保險經紀公司和保險公估公司46家；信托公司、財務公司、產權交易機構等其他金融機構10家。經過多年的發展，地方金融機構已成為服務中小民營企業、“三農”和推進全省經濟社會發展的重要力量。

　　5.金融監管體制逐步完善，風險防范能力不斷增強。隨著金融監管法制化水平的提高和金融監管力度的加大，我省金融運行環境明顯改善，初步形成了以人民銀行、銀監局、證監局和保監局為主的金融監管體系，堅持依法監管和在發展中化解風險，使金融安全有了明顯保障。成立了省金融發展和穩定協調領導小組，協調處理金融發展和運行中的重大問題，合力推動金融領域重要工作的開展。建立了省政府與金融機構聯席會議制度，定期召開會議，分析研究全省經濟形勢和金融運行情況，促進金融政策和產業政策的結合，提升政府公共服務能力，拓展金融業發展空間，增強了金融對經濟建設的支撐作用。

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　　“十五”期間，陜西金融業雖得到了長足發展，但從總體上看，仍然處于傳統金融業向現代金融業初步轉型時期，金融業推動金融資本向產業資本轉化的效率還不高，金融資源優勢還難以有效轉化為產業發展優勢，地方金融機構發展還相當緩慢，在結構、質量、效益、制度創新等方面，與建設西部強省要求和我省經濟社會發展需要相比，還存在許多亟待解決的問題。

　　1.金融業發展相對滯后。集中表現在金融業對經濟的貢獻度較低，還不適應經濟社會發展的需要。我省金融業增加值僅占全省GDP的2.6%，比全國平均水平低0.8個百分點，與發達省市相比差距則更大。我省的金融資源力、金融區位力的優勢未能充分發揮出來，資本配置效率差，資金沉積和資金饑渴并存，矛盾仍很突出。

　　2.金融結構矛盾突出。著重表現在金融組織結構、信貸結構、產品業務結構失衡。在組織結構上，地方商業銀行、農村信用社等中小金融機構實力弱、份額小。在信貸結構上，銀行中長期貸款存量較大、短期貸款增長緩慢、信貸資金期限結構錯配比較突出，信貸資金向大城市、大企業、大項目集中，對“三農”和中小企業金融服務薄弱。在產品業務結構上，中間業務發展不足，金融創新能力和競爭力不強；證券公司業務結構單一，投行業務發展緩慢；保險業務發展不均衡，農業保險、責任保險、意外健康保險等險種發展相對不足，產品差異化較小，不能滿足市場多樣化的需要；信托公司資本金偏小，業務創新能力和風險抵御能力偏弱，市場占有份額尚小。

　　3.資本市場發展緩慢。主要表現在我省資本市場發展滯后，為企業直接融資的服務體系不健全，金融產品單一。已上市公司總體質量不高，規模偏小，盈利能力較弱，再融資能力亟待加強；培育后備上市資源力度不夠，符合上市條件的未上市企業還不多；債券發行份額小，市場發展相對不足；產權市場不完善，交易機構整合進展緩慢。

　　4.地方金融機構實力不強。主要是規模偏小、資產質量偏低，發展速度緩慢，與金融業入世后改革發展形勢不相適應。農村信用社改革任務仍很艱巨，不良貸款清降任務很重；產權制度、法人治理結構、管理體制和經營機制有待完善，經營活力和市場競爭力亟待提高。

　　5.金融生態環境有待改善。我省的信用信息資源尚未實現整合和共享；部分中介機構道德水平不夠高、經營不規范，影響了社會信用體系的建立和發展；一些企業和個人的誠信意識不強，信用狀況不佳，逃廢銀行債務的情況仍時有發生；部分上市公司不講信用，大股東違規占用資金和公司違規擔保問題仍然存在；提高失信者的失信成本和處罰力度的制度建設還相對滯后。

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　　“十一五”時期是我省全面建設小康社會和西部強省歷史進程中繼往開來的關鍵時期。金融業穩健發展對推動全省經濟社會又好又快發展至關重要。隨著我國金融體制改革加快和全面對外開放，金融市場快速成長、金融創新日趨活躍、金融競爭更加激烈的時代特征日益凸顯，金融業必將進入“黃金發展期”，我省金融業改革發展面臨著難得的機遇。

　　1.國內外發展形勢為金融業發展注入了強大動力。“十一五”時期，和平、發展、合作仍是世界發展的潮流，國際政治經濟總體將保持穩定，經濟全球化趨勢更加明顯，美、日、歐經濟增長勢頭較好，亞洲新興市場經濟繼續增速，國際金融發展呈現新趨勢，全球金融市場聯系日益密切，資本流動規模不斷擴大，金融創新日新月異，新產品新業務層出不窮，國際金融競爭日趨激烈，機遇和挑戰并存。與此同時，我國經濟將保持平穩較快發展，國際競爭力持續提高，西部大開發穩步推進，工業化和城鎮化步伐加快，經濟結構調整和經濟社會發展對金融需求越來越多、越來越強烈。所有這些，必將為我省金融業發展提供強大的經濟基礎、市場動力和新的機遇。

　　2.區位經濟優勢為金融業發展拓展了廣闊空間。陜西位居我國腹地，具有承東啟西、聯南接北的區位優勢，是西部大開發的橋頭堡，是長江經濟區與黃河經濟區的聯結點。這種區位優勢將為加強同經濟發達地區經濟合作、強化對西部特別是西北地區的經濟輻射提供廣闊的發展前景。此外，陜西經濟社會發展進入快車道，站到了新的發展起點上，今后相當長的一個時期仍將保持高速增長，四大基地建設和特色產業將進一步增強，三大區域經濟更加協調發展，消費結構進一步提升，經濟活力將空前提高，西部大開發的實際效果更加顯現。在此過程中，陜西及其周邊省市地區金融服務需求將更為強烈，將會促進以西安為中心的區域金融市場規模迅速擴大、金融市場領域不斷拓展，從而加快推進陜西金融業現代化進程。

　　3.各項改革全面推進為金融業發展營造了良好環境。十六大以來，我省經濟社會發展煥發了新的生機。今后一段時期，我省面臨著實現又好又快發展、加快和諧陜西建設兩大任務，將更加注重經濟結構調整和增長方式轉變，更加注重“三農”問題建設現代農業，更加注重深化改革完善體制機制，更加注重金融基礎設施建設，更加注重以人為本關注民生，各項改革進一步深化，發展環境進一步優化，綜合實力進一步提升。經濟社會發展的大好局面，必將為金融業發展營造難得的良好環境。

　　4.國家高度重視為金融業發展提供了重要保證。黨和國家對金融工作十分關注，一直將金融工作擺在突出的重要位置。2007年全國金融工作會議明確指出，我國金融業目前處在一個重要的轉折期，也處在一個重要的發展期，既面臨著良好的發展機遇，又面臨著新的嚴峻挑戰，要求必須站在改革開放和現代化建設全局，不斷增強責任感和使命感，努力把金融改革推向新的階段。這就為金融業改革發展指明了方向。省委省政府對金融業發展極為重視、非常關注，確立了要將我省西安建設成為西部重要的金融中心的戰略目標。這些都為我省金融業加快發展提供了保證。

　　5.金融監管日益強化為金融業發展提供了有力保障。隨著金融改革不斷深化，金融管理制度將更加完善，金融監管職能作用將更能充分發揮，與地方政府的配合機制將更加協調有效，金融信息和網絡建設將會得到進一步強化，必將為全省金融業規范發展提供有力保障

　　二、陜西“十一五”金融業發展的指導思想、基本原則和目標任務

　　（一）指導思想。

　　堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，樹立科學發展觀，按照國家對金融工作的部署要求，以構建西部重要的金融中心、服務地方經濟、加快西部強省建設為目標，以深化金融改革、擴大金融開放、健全金融體系、優化金融結構、促進金融創新、完善金融服務、維護金融安全穩定為著力點，以加強社會信用體系、強化金融生態建設為保障，加快我省金融業發展，顯著增強金融業的綜合實力、競爭力和抗風險能力，為全省經濟社會全面協調可持續發展提供充分的金融支持。

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　　1.堅持金融和經濟相協調原則，促進金融業持續健康發展。金融是展示經濟和社會發展水平的窗口。今后要加快金融業發展，努力提升金融層次，盡快做大做強金融產業，發揮金融業的重要支撐與促進作用，大力推進全省經濟社會快速、協調、健康發展。

　　2.堅持政府推動與市場導向相結合原則，大力推進金融體制改革。堅決貫徹落實全國金融工作會議精神和金融改革的各項決定，加強與改進黨和政府對金融工作的領導，適應不斷變化的市場環境，增強金融體系活力，提高金融業綜合實力，促進金融市場有序合理競爭。以政府推動與市場主導相結合，積極引導金融機構內部改革，正確處理好擴大規模和優化結構質量、提高自身效益和支持經濟社會發展、推進金融創新和加強金融監管以及金融改革發展穩定等方面重要關系，保持金融穩定，提高運行效率，實現金融業持續健康發展。

　　3.堅持開放與創新并舉原則，不斷提高金融業競爭力。充分認識當前國內外金融形勢及其發展特點，高度重視全面入世對金融業的影響，強化危機意識、機遇意識、競爭意識，積極參與國際國內金融競爭。深刻認識金融創新是金融業發展的動力，不斷深入推進金融業的觀念創新、制度創新、管理創新和技術創新，積極開發適合我省經濟發展需要的金融新產品、新服務，堅持以開放促發展，以創新求提升，以服務增強覆蓋率，努力提高金融業競爭實力。

　　4.堅持全面發展與突出重點相結合原則，著力扶持地方金融機構發展。積極支持大、中、小各類金融機構共同發展。重點發展地方金融機構，把培植地方金融機構龍頭放在優先地位，著力優化縣域以下農村金融體系，努力構建功能互補、競爭力強、服務高效的地方金融機構體系，全面推動我省金融業的協調發展。

　　5.堅持間接融資與直接融資并重原則，努力構建服務高效的融資市場體系。在大力推動間接融資市場建設的同時，依據不同層次、不同性質、不同規模的融資需求，加大直接融資力度，通過對全國性、國際性直接融資市場的積極參與，顯著提升直接融資的比重，努力構筑具有區域特點的融資市場體系。

　　6.堅持加快發展與強化監管相統一原則，促進金融業安全穩健發展。正確處理加快發展與強化監管的關系，既不能單純追求發展的高速度、高效率而放松監管，忽視風險的客觀存在，也不能過分強調風險防范而導致業務停滯不前、發展效率不高；既要不斷加快金融發展，提高發展效率與效益，又要加強金融監管，強化監管力度，防范風險隱患，努力做到“促發展”和“防風險”相統一、兩不誤，有效推進金融業安全穩健發展。

   （三）目標任務。

　　1.總體目標任務。

　　“十一五”時期，我省金融業通過改革、開放、創新和發展，以把西安建設為西部重要的金融中心為戰略目標，積極實施，穩妥推進，到2010年要達到“五個基本建成”：基本建成國內外多種所有制金融機構共同發展、功能互補、規范穩健、覆蓋廣泛、競爭有序的金融組織體系；基本建成貨幣市場、資本市場、保險市場和產權市場協調發展、間接融資和直接融資互補、股票融資和債券融資均衡發展，融資功能和服務功能相統一的多層次金融市場體系；基本建成高效開放、創新活躍、服務優質、功能齊全，與全省經濟相互促進、共同發展的現代金融體制和運行機制；基本建成以政府為領導、金融管理與監管部門為主體、有關行政執法部門為支撐、社會各方面共同維護的金融監管安全體系；基本建成信用征集、評估、擔保等功能完善的社會信用體系，使陜西金融業成為省內重要支柱產業，初步實現向金融大省跨越的歷史性轉變。

　　2.金融業發展目標任務。

　　全社會增強金融產業共識，積極推動金融產業發展，進一步提高其在全省國民經濟中的地位和作用。

　?。?）銀行業：建成由政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、地方商業銀行、農村合作金融組織、外資銀行等構成的功能完備、結構完善的銀行業機構體系。到2010年，全省存款規模達到13000億元，年均增長15%左右；貸款達8200億元，年均增長15.5%以上；主要銀行業金融機構不良貸款余額、占比每年實現雙降。

　?。?）保險業：建成中外保險公司、保險中介機構共同發展的結構合理、互補共贏、競爭有序的現代保險市場體系。到2010年，全省保費收入達400億元，年均增長20%左右；保險深度（保費占GDP之比）達到4%，保險密度達到600元以上。

　?。?）證券業等：積極發展各類證券、期貨、債券和產權交易業務，推動企業利用國內外資本市場融資、企業債券及企業短期融資券和產權交易融資等均有較大增長。到2010年，力爭上市公司達到45家左右，融資580—780億元；上市公司再融資80—150億元；企業債券、短期融資券和資產證券化等融資規模達到150億元以上；產權市場交易規模達到200億元，融資50億元；爭取建立西部開發產業投資基金，規模達到100-300億元；發行信托規模達到50—100億元。全省直接融資總規模力爭達到1000億元以上。

　　3.金融機構發展目標任務。

　　（1）銀行類機構：到2010年，爭取設立中國進出口銀行西安分行；力爭成立1家省級法人商業銀行；爭取2—3家股份制商業銀行、1—3家外資銀行在陜設立分支機構；完成農村信用社以縣為單位的統一法人社改制，在條件基本達標的情況下，爭取成立2—4家農村商業銀行、4—8家農村合作銀行，探索設立村鎮銀行、農村資金互助社、小額貸款公司等。進一步提高全省金融服務覆蓋率。

　?。?）證券期貨類機構：努力培育證券公司，著力打造1家資產質量優良、治理結構完善、內控機制健全、業務結構合理、具有持續創新發展能力的證券公司，培育1—2家具有金融期貨結算資格和專業特色、業務創新能力較強的期貨公司。

　?。?）保險類機構：到2010年，全省保險公司總公司和省級分公司數量達到30家以上；爭取外資保險公司在我省設立分支機構；支持永安、華夏等總部在陜的保險公司向保險集團公司發展；探索組建陜西農業保險公司。

　　（4）信托類機構：加大對省內信托公司的整合培育力度，力爭有1—2家成為國內有影響力的信托投資公司。

　?。?）產權交易類機構：以西部產權交易所為核心，加大對省內現有產權交易機構的整合力度，使之成為一家有影響力的產權交易機構，力爭形成區域性產權交易市場。

　?。?）中介服務類機構：加快各類中介機構發展，完善服務功能，鼓勵和支持創辦各種類型的信用擔保機構，探索組建省級再擔保公司；積極支持國內外有實力的會計師事務所、律師事務所、評估機構在我省設立分支機構。

　?。?）基金管理類機構：積極支持產業投資基金、創業投資基金的發展，及早設立西部開發投資基金，爭取成立1-2家基金管理公司，初步建立起以社會資金為投資主體的產業投資基金、創業風險投資基金和基金管理公司發展協調、運行規范的基金投資管理體系。

　　（8）其他金融機構：規范發展財務公司、金融租賃公司、金融控股公司等具有金融性質的機構；促進有條件的集團公司成立財務公司。爭取設立一家實力較強、運行較好、具有一定影響力的金融控股集團。

　　三、加快陜西“十一五”金融業發展的主要任務和政策措施

　?。ㄒ唬┘訌婎I導與監管，保障經濟金融協調穩健發展。

　　切實加強對金融業發展的統一領導。充分發揮省金融發展和穩定協調領導小組作用，把金融工作擺到重要議事日程，從組織領導、協調機制、政策支持、工作部署等方面，切實加強對全省金融工作的協調和領導。發揮省金融辦作用，加強對全省金融業發展的統一謀劃、統一協調、統一指導，改善發展環境，促進健康發展。完善政府部門與人民銀行、金融監管部門的溝通協調機制，暢通與金融企業的聯系渠道，完善重大事項報告制度、定期聯席會議制度，實施對金融工作的協調、推進和指導；加強金融信息交流，及時傳遞宏觀調控信息，本著“政府推動、市場驅動、企業主動”的原則，積極引導和推動各類金融企業更加有效地支持全省經濟發展。

　　強化金融監管。切實把金融監管作為金融工作的重中之重，不斷加以強化。繼續完善金融分業監管體制，加強監管協調配合；堅持全面監管與重點監管相結合，有效強化監管手段，嚴格監管制度，改進監管方式，逐步建立健全監管機構依法監管、金融企業內部控制、行業自律、社會監督相結合、多層次、全方位的監控體系，防范化解金融風險，保障經濟金融穩健、協調、安全發展。
增強服務意識。積極轉變政府職能，提高行政效率，認真解決金融企業改革發展中遇到的實際問題。按照“提速、提質、提升”的要求，提高協調服務效率，創造良好的行政管理環境。努力構建和諧的銀政企關系，及時組織開展多層次、全方位的融資和項目推薦、金融新產品介紹等活動，暢通經濟金融良性互動交流平臺。

　　完善促進金融業發展的政策措施。制訂和實施《關于加快我省金融業發展的若干意見》，在稅收、土地、城市規劃、人才及家屬安置等方面提供優惠政策，吸引金融機構來陜落戶和發展，推動經濟金融雙贏發展。探索運用財稅手段促進金融業發展的新途徑，建立金融創新和發展基金，設立西安金融商務區，鼓勵金融創新，支持金融發展。建立陜西金融生態環境定期評估制度，制定金融生態環境建設指引，不斷優化金融生態環境，推動金融業快速健康發展。

　　發揮金融同業協會的規范自律作用。進一步加強我省銀行、證券期貨、保險同業協會建設，增強行業組織自律能力，充分發揮行業協會在自我約束、糾紛協調、信息溝通、協助監管、改善服務等方面的獨特作用，推動金融業規范發展。

　　（二）深化金融改革開放，不斷增強競爭實力。

　　加快現代銀行制度建設。積極支持推進政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄和地方商業銀行的改革，認真研究解決銀行業在改革發展中遇到的實際問題，營造良好的外部環境，使之加快轉變經營機制，強化基礎管理、內部控制和風險防范，形成各具特色的業務優勢和運營模式。努力建設全國性、區域性、社區性銀行并存，國有銀行、股份制銀行、合作制銀行等多種所有制銀行優勢互補、協調發展的銀行業體系。加快形成一批資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、創新能力和競爭力強的現代化銀行。

　　進一步深化金融機構產權制度改革。加快地方金融機構改革步伐，實現投資主體多元化，鼓勵民營資本等各類社會資金投資入股地方金融企業，促進體制創新、業務創新、服務創新和產品創新，增強競爭實力和抵御風險能力。完善地方金融機構法人治理結構，按照現代企業制度的要求，規范股東大會、董事會、監事會和經理層的職責，形成職責分明、科學合理的制衡機制。加強內控制度建設，建立健全科學的決策體系、嚴密的內控制度和完善的風險管理體制，形成科學有效的激勵約束與監督制約相結合的運行機制。

　　加大金融業對外開放力度。積極向外商推介地方法人類金融機構，吸引外資入股。積極引進有助于擴大消費、為中小企業和“三農”等提供特色服務的外資金融企業。促進內外資金融企業公平競爭。在政策許可的范圍內，積極通過處置不良資產、機構合并、資產重組、債務重組、引進戰略投資者等措施，整合改革現有的地方金融資源，優化金融業對外開放結構，提升地方金融機構經濟實力和市場競爭力，更好地服務于地方經濟發展。

　　（三）重點發展地方法人金融機構，著力增強服務功能。

　　加快地方商業銀行發展。整合現有金融資源，積極創造條件，重組城市商業銀行，加快組建農村合作銀行和農村商業銀行。通過擴大規模、提高質量、壯大實力，提升在金融市場中的份額；通過積極探索處置不良資產的有效方式和可行機制，化解不良資產，減少不良資產存量，降低金融風險；通過大力支持地方銀行機構增資擴股、發行次級債券、聯合重組和改制上市等方式，提高資本充足率，建立持續的資本補充機制；著力做優做大做強，不斷增強地方金融區域聚集能力、輻射能力和調控能力，力爭成為西部地區同類機構中的排頭兵，成為主要面向中小、民營和高科技企業服務的金融機構，成為中小企業融資和“三農”經濟融資的主力軍。

　　積極發展非銀行金融機構。大力扶持法人保險機構，完善我省保險市場體系，支持永安、華夏等在陜保險法人機構優化公司治理結構，強化公司內控，積極向保險集團公司發展。積極推動西部證券、開源證券、西部信托、陜國投、西國投等非銀行地方金融機構加快發展，支持有實力的金融企業通過改制上市發展壯大。積極推動建立金融控股公司和各類基金管理公司。

　?。ㄋ模┘涌焱晟妻r村金融體系，有力支持新農村建設。

　　重視農村金融體系建設。切實把推進農村金融改革發展作為金融工作的重點，不斷滿足建設社會主義新農村對金融的需求，加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系。

　　進一步健全農村金融組織體系。大力推進農村金融改革，充分發揮政策性金融、商業性金融、合作性金融和其他金融組織的作用。農發行要在重新定位的基礎上，適當擴大政策性業務范圍，更好地為“三農”和縣域經濟服務，成為農村金融體系的骨干和支柱。農村信用社要繼續深化改革，全面完成以縣為單位的統一法人社改革，不斷完善產權制度、組織形式和內控機制，成為服務“三農”的社區性金融機構，進一步發揮農村金融主力軍作用。支持辦好郵政儲蓄銀行，充分發揮其在農村地區的儲蓄、匯兌和小額貸款功能，鼓勵和促進郵政儲蓄資金回流農村，增強其在涉農金融中的作用。積極制定相應政策，鼓勵和引導其他金融組織為“三農”和縣域經濟服務，不斷提高金融服務水平。

　　推進農村金融組織和產品服務創新。充分利用國家調整放寬農村地區金融機構準入政策的機遇，大力鼓勵和支持適合農村需求特點的農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種所有制金融機構的發展。大力培育多種形式的小額信貸組織，完善和推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。積極引導農戶發展資金互助組織，成立農村資金互助社。鼓勵開發適應農村經濟特點的金融服務新產品，增強農村貸款利率的靈活性。規范和引導民間借貸，著力開發農村商業信用貸款。積極探索貧困地區農村金融服務的有效途徑。與此同時，要加強和改進監管，避免出現新的金融風險隱患。

　　積極發展農業保險。按照政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿的原則，建立并完善多種形式的農業保險體系，擴大農村保險覆蓋面。積極開發適合農業、農村和農民需要的“三農”保險產品與服務，加快對主要農產品品種實行保險試點并逐步推廣。

　　加大對農村金融的政策支持。對已出臺的財稅政策、信貸政策、市場準入等支持政策，要繼續落實和完善。地方各級政府還要積極制訂支持農村金融改革發展的具體措施，使政策能夠落到實處。

　?。ㄎ澹┐罅Πl展資本市場，擴大直接融資規模。

　　加強對上市工作統一領導。全省各級政府要加強對企業上市工作的組織協調，各有關部門要大力配合，積極支持，齊抓共管，切實抓好企業上市工作，推動我省資本市場加快發展。

　　加快企業上市步伐。建立企業上市后備庫，根據境內外資本市場不同上市條件和要求，積極篩選一批規模大、效益好、有潛力、能夠帶動經濟發展的優勢企業及發展前景好的骨干企業、高新技術企業，作為上市備選對象入庫，并實行動態管理。加快研究出臺鼓勵企業改制上市的綜合扶持政策，建立與境內外證券交易機構的聯系機制，構筑良好信息平臺，盡快形成有利于我省資本市場發展的政策環境、工作環境、市場環境和輿論環境。重點扶持能源化工、裝備制造、有色金屬、特色旅游等我省一批具有產業優勢、資源優勢和競爭力的企業在境內主板上市，特別是扶持具有支撐力、帶動力的國有大型企業實現整體上市，進一步做強做大；積極引導扶持一批發展潛力大、市場前景好的高科技企業、中小企業通過中小企業板上市融資，突破資金瓶頸制約，加快發展壯大，促進我省經濟結構調整和企業機制轉換。

　　做強做大上市公司。重視并加強對上市公司持續發展的系統研究。鼓勵和支持上市公司通過并購、資產置換、整體上市等方式加大資產重組力度，利用資本市場實現再融資，做優做強做大；將優質資產注入上市公司，支持其參與本省優勢資源的開發建設，使其快速成長為行業骨干和帶動地方經濟騰飛的龍頭；鼓勵中等規模上市公司以市場為導向，充分利用自身條件和優勢，加快產業和產品結構調整，發揮比較優勢，形成核心競爭能力，提升盈利水平；下決心推動處于生存困境的上市公司進行資產重組，注入優質資源和好的項目，培育新的主業，實現產業升級，提升盈利水平；進一步促進上市公司規范運作，建立健全激勵和約束制度，著力提高經營和管理水平，力爭形成一批具有陜西特色的上市公司群體。

　　加快發展債券融資。充分利用國家大力發展債券融資的有利時機，有效擴大企業債券發行規模，積極鼓勵、引導一批有條件的企業通過發行企業債券和短期融資券，加快發展。

　　大力發展區域產權交易市場。加快以西部產權交易所為中心的產權交易機構整合步伐，建立健全全省統一的產權交易市場，爭取成為西部產權市場的龍頭。積極開發產權交易品種，促進各類產權合理有序流動。對現有股權托管機構進行嚴格清理整頓，打擊非法證券活動，規范股權統一托管，切實消除隱患。創造條件，爭取國家批準場外股份交易市場在我省試點，形成統一監管下的非上市股份公司股份報價轉讓機制。

　　積極穩妥發展期貨市場。鼓勵和支持期貨公司不斷提高服務和管理水平，拓展業務空間，通過資產重組和增資擴股等方式，增強競爭實力。積極培育期貨市場，宣傳和發揮期貨市場功能，使更多的企業和機構投資者利用期貨及其他衍生品工具套期保值、規避風險。加強期貨市場監管，加大風險控制力度，促進我省期貨市場的健康發展。

　　加快發展產業投資和創業投資市場。積極培育產業投資和創業投資主體，鼓勵各類投資者參與創業投資事業的發展。鼓勵證券公司適時開展創業投資業務和保險公司投資創業投資企業，著力引進國內外創業投資基金和管理經驗。加快設立西部開發投資基金，鼓勵設立創業投資基金，大力支持創業投資企業和具有創業投資性質的企業改建為規范的創業投資企業；重點扶持一批具有一定規模和實力的創業投資公司，引導社會資金流向創業投資企業投資于創業企業，促進地方經濟發展。

　?。﹥灮刨J結構，加大對經濟社會發展支持力度。

　　合理調整信貸結構。加強信貸政策與產業政策的協調配合，銀行業金融機構要根據陜西經濟社會發展需要，在繼續做好對優勢行業和大企業信貸支持的同時，進一步增加對新農村建設、中小企業的信貸支持，通過調整和優化信貸結構，推動全省產業結構、區域發展的優化調整，實現三次產業和區域經濟的均衡發展。

　　圍繞發展戰略提高資金配置效率。根據我省三大區域發展特點，引導金融企業圍繞經濟結構調整、節約能源資源、發展循環經濟、強化環境保護和促進經濟增長方式轉變的需要，優化調整信貸結構，推進經濟協調發展。加大對我省支柱、優勢、特色產業的支持力度，著重支持關中地區發展裝備制造業和高新技術產業；支持陜北能源化工基地和陜南綠色產業及水電基礎設施建設；支持特色鮮明的旅游產業、文化產業和現代物流業以及傳統產業的提升改造；支持國有企業進行產業和產品結構優化升級。加大對中小企業、民營經濟等薄弱領域的信貸支持，有效解決中小企業融資難問題，推動中小企業加快發展。加大對外向型經濟的資金支持力度，支持陜西出口加工區發展加工貿易、服務貿易和技術貿易，支持有條件的企業到境外投資、承包工程和輸出勞務，增強創匯能力。

　　開展個人信貸業務。積極發展住房貸款、汽車貸款、助學貸款、扶貧貸款、下崗失業人員小額擔保貸款和農戶小額信用貸款，以拉動經濟發展、增加就業、促進農民增收。

　　（七）鼓勵金融創新，推動金融區域布局協調發展。

　　切實注重金融創新。金融創新是金融業改革發展的動力，也是當今全球金融發展的時代潮流，必須將金融創新擺在重要位置。積極創新金融體制和機制、金融組織體系和發展模式、金融產品和服務、金融工具和技術、金融調控和監管方式，尊重金融企業創新精神，增強自主創新激勵機制，創造有利于創新的良好環境，不斷提高金融創新水平，以適應經濟社會發展對金融業提出的新要求。

　　積極開發金融新業務。鼓勵銀行、證券、保險、信托等機構加強業務合作，實現優勢互補，積極開發新的產品和服務，提升金融業整體服務功能，促進經濟金融協調發展。

　　努力發展投資銀行業務。突破證券承銷包銷、上市咨詢輔導、收費銀行服務等傳統業務，積極開展投融資顧問咨詢、并購重組顧問咨詢等投資銀行業務。

　　大力推動保險創新。積極開發適合地方經濟社會發展特點的保險產品，不斷擴大保險覆蓋面，創新保險服務手段，提高服務能力，更好的發揮保險社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用。

　　努力創新金融區域發展格局。根據我省總體經濟規劃和關中、陜北、陜南三大經濟區特點，在加快金融創新中，積極培植發展區域金融中心。依靠西安作為全省金融資源聚集地的優勢，盡快規劃西安金融商務區，加快西安金融中心建設，著重發揮其輻射和帶動功能、調度功能和研發功能，確保全省金融安全、有序、高效運作和經濟金融協調發展。依托陜北國家能源化工基地的區位優勢和經濟特色，積極構建創新型金融功能區，有力推動陜北跨越發展。同時，以關中率先發展和陜北跨越發展帶動陜南突破發展，開創全省經濟金融區域協調發展的新格局。

　?。ò耍┮幏栋l展金融中介機構，不斷完善金融服務。

　　充分認識金融中介機構的重要作用。金融中介機構是金融組織體系的有機組成部分，金融中介服務是金融核心業務的有益補充，起著優化金融資源配置、提高金融服務水平的重要作用，必須切實加強金融中介機構建設，不斷提高其服務能力和水平。

　　繼續增強中介機構的服務能力和水平。進一步加強會計、審計、律師、資產評估等中介機構建設，完善和發展證券投資咨詢、保險經紀、代理、專業理財服務等機構，著力培育和完善運行高效、服務規范、種類齊全的組織體系，不斷提升服務水平。

　　加快培育急需中介機構。積極發展信用調查評級機構，在條件具備時適度引進外資信用評級機構，發展中外合資合作信用評級機構。大力發展符合國家要求的企業貸款擔保機構，積極建立省級再擔保機構，加快形成規范的企業貸款擔保體系。大力發展金融咨詢、現代投資銀行等各類金融中介機構，推動風險投資中介服務機構和消費信貸服務機構的發展，提升專業化服務水平。

　　強化扶優限劣。加強中介服務行業準入、退出等行業監管，積極扶優限劣，建立約束機制，形成良好的中介服務行業執業規范，增強服務功能，提高公信力。對信譽好、有條件的中介機構要重點加以扶持，促其做強做大。對不誠信執業或違規違法的中介機構和人員，要嚴肅追究其法律責任。

　?。ň牛┘訌娚鐣庞皿w系建設，優化金融生態環境。

　　加快建立金融生態建設協調機制。發揮政府主導作用，將優化金融生態作為工作重點之一，加強協調配合，統籌兼顧，適當安排，穩步推進，有計劃、有步驟地推進金融生態建設。加快政府信用體系建設，以轉變政府職能、改進工作作風為重點，著力完善政府信用工作機制，樹立依法行政、公平公正、公開透明、廉潔高效的信用政府形象。充分發揮人民銀行等部門和機構的作用，建立金融生態評估制度和評估指標體系，加強對全省金融生態環境的調研和評估，及時反映和解決金融生態環境中存在的突出問題。充分發揮金融監管部門、金融機構和行業自律組織的能動性，積極配合省市政府推進金融生態建設。

　　大力培育社會誠信意識。加強社會誠信教育是建設“誠信陜西”的關鍵，要當作大事來抓。加強領導，合力推進，深入開展誠信教育，開展形式多樣的宣傳教育活動，綜合運用政策、經濟、輿論等多種手段，增強社會公眾的信用觀念，在全社會大力弘揚誠實守信精神。

　　加快社會信用系統建設。按照“政府推動、市場運作、統籌規劃、逐步完善”的原則，將分散在銀行、工商、稅務、社保、海關等職能部門的企業和個人的信用信息整合成一個高效的跨部門的統一信息平臺，建立企業信息系統和個人信息系統，形成全社會共享的企業信用檔案系統、信用評級機制和個人信用信息數據庫，實現信用征集、評估和使用的網絡化。積極研究和探索建立社會基礎信息中介體系，鼓勵發展獨立的資信評估機構，加快推進金融誠信體系建設，建立健全金融參與者誠信檔案和誠信評價機制，促進樹立誠信意識。逐步形成以政府信用為保障、企業信用為重點、個人信用為基礎的完善的社會信用體系。加強與金融監管機構和行業協會的合作，為全社會提供全面、及時和準確的信用信息服務。

　　加強綜合懲治措施。加強金融機構與司法、國土、工商等部門之間的合作，建立企業信息查詢機制，依法加大對不講信用、破壞信用行為的企業和個人的懲治力度。對惡意逃廢金融債務的企業和個人，要依法追究其刑事責任；對包庇、縱容逃廢金融企業債務的國家工作人員，要給予紀律處分并依法追究其刑事責任。增強金融訴訟案件的公正性，提高執行效率，維護金融機構、投資人、債權人的合法權益，以凈化金融生態環境。

　?。ㄊ嵤┤瞬排d業戰略，積極為金融業發展提供智力支持。

　　增強人才興業觀念。高素質的金融人才是金融業發展的前提和關鍵。加快金融業發展，必須大力實施金融人才發展戰略，全面提高金融從業人員思想政治素質、業務素質和職業道德素質，造就一批具有創新意識和國際視野的職業金融家和基層金融工作者。

　　大力加強金融人才和高級金融人才的培育。重點扶持省內有關高校加強金融專業重點學科建設，加快建立我省金融科研培訓基地，加大精通現代金融業務復合型人才的培育力度。積極開展金融系統員工崗位培訓，在普訓基礎上要特別關注金融高級管理人才的培養，鼓勵金融企業選派人員到國外學習先進的金融管理經驗和金融技術，提高金融管理能力和水平，進一步適應我省金融業發展需要。

　　建立完善的金融人才成才制度。大力實施人才興業戰略，加大人才交流、引進和公開選拔力度，努力培養各類金融專業人才、監管人才和復合型人才。鼓勵金融企業制定各種有效激勵制度和優惠政策，廣泛吸引國內外熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創新技術的急需高級人才。深化人力資源管理制度改革，對地方金融機構高管人員實行公開選拔，把那些懂金融、會管理、年富力強、有責任心的優秀人才選拔到領導崗位上來，并實行目標管理，完善科學、有效的考核評價機制。推行市場化用工人事制度，實行全員勞動合同制。健全金融從業人員管理和技術職稱系列，完善資格認證制度。積極建立政府有關經濟部門與金融機構工作人員定期學習交流和相互掛職鍛煉制度，大力提高綜合素質，更好地為經濟金融協調發展服務。