陜西舉辦“加強誠信陜西建設 提升誠信建設水平”系列新聞發布會第八場 介紹《共筑金融風險防線 營造誠信社會 氛圍》有關情況
來源: 省委宣傳部 發布時間: 2019-06-13 15:48
6月13日上午10時,陜西省委宣傳部與陜西省委文明辦共同舉辦新聞發布會,邀請中國人民銀行西安分行巡視員鄭鋒先生,中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局副巡視員井正萌女士,中國證券監督管理委員會陜西監管局副局長胡巍東先生,陜西省地方金融監督管理局副巡視員王憲安先生出席,介紹《共筑金融風險防線營造誠信社會氛圍》有關情況,并回答記者提問。發布會由陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡主持。
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
女士們、先生們,上午好!歡迎大家出席省委宣傳部與省委文明辦共同舉辦的新聞發布會。
今天是“加強誠信陜西建設提升誠信建設水平”系列發布會第八場,我們邀請到中國人民銀行西安分行巡視員鄭鋒先生,中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局副巡視員井正萌女士,中國證券監督管理委員會陜西監管局副局長胡巍東先生,陜西省地方金融監督管理局副巡視員王憲安先生,請他們向大家介紹《共筑金融風險防線營造誠信社會氛圍》有關情況并回答記者朋友們關心的問題。
下面,首先請鄭鋒先生介紹情況。
中國人民銀行西安分行巡視員鄭鋒:
女士們、先生們,上午好!首先感謝新聞媒體對社會信用體系建設的大力支持和宣傳報道。近年來,中國人民銀行西安分行在中國人民銀行和陜西省省委、省政府的領導下,扎實履行國務院賦予的“管理征信業,推動建設社會信用體系”的職責,積極發揮社會信用體系建設“雙牽頭”部門作用,穩步推進全省社會信用體系建設,取得了積極成效。下面,我向大家介紹我省社會信用體系建設的有關情況:
一、社會信用體系建設對金融行業意義重大,影響深遠
社會信用體系建設是一項覆蓋全社會的系統工程,包括政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信等重點領域。征信是社會信用體系的重要內容,在整個社會信用體系建設中處于基礎和核心的地位。征信通過對經濟主體信用活動及時、準確、全面的記錄,既幫助社會經濟主體積累財富,也激勵每個人養成誠信的行為習慣,進而推動建立社會信用體系,促進整個社會信用環境不斷完善。金融是現代市場經濟的核心,信用是市場經濟的基礎,社會信用體系建設對金融行業尤為重要,是金融行業健康發展的關鍵和基礎。2006年,人民銀行建成國家重要的金融基礎設施——金融信用信息基礎數據庫(以下簡稱征信系統),為促進金融業發展提供相關信息服務,是防范金融風險的“信號燈”和“安全閥”。作為金融體系重要的組成部分,征信系統可以從個體、集團關聯、行業、區域等多維度反映信用風險狀況以及積累程度,幫助監管部門和金融機構從微觀、中觀和宏觀多層面識別風險隱患,掌握風險應對的主動權,遏制金融風險跨市場、跨行業、跨區域傳染轉移,為守住不發生系統性金融風險的底線提供基礎保障。同時,征信系統有助于化解借貸雙方信息不對稱問題,降低交易成本和潛在風險,疏通金融服務實體經濟的渠道,從而為防范化解金融風險提供治本之策。
二、深入推進金融領域信用體系建設,不斷增加高質量的征信有效供給
(一)建成覆蓋全省的企業和個人征信系統并穩定運行,積極服務地方經濟發展。截至2019年3月底,企業和個人征信系統已分別收錄陜西省22.7萬戶企業和2536萬自然人的信息,全省40家銀行業金融機構及部分符合條件的村鎮銀行、小貸公司等170家機構已接入征信系統。2019年1-3月各機構月均查詢企業和個人征信系統1.29萬次和82.52萬次。企業和個人征信系統的建成和聯網運行,有效解決了銀企信息不對稱問題,在提高審貸效率、擴大信貸業務、防范信貸風險、提升信用意識等方面發揮了重要作用,已成為我省防范金融風險,維護金融安全的重要基礎設施。
(二)實現征信查詢縣域全覆蓋,提升征信為民服務水平。面對日益增長的信用信息查詢需求,中國人民銀行西安分行堅持“以人民為中心”的理念,實施多項征信便民服務措施。不斷擴大信用報告自助查詢代理點范圍,實現了全省征信查詢點在縣級行政區域和人口密集鎮點全覆蓋;在互聯網站廣泛公布查詢網點信息,并自主研發陜西省征信查詢網點導航程序,讓公眾足不出戶,即可掌握查詢網點信息;在全省推進征信查詢窗口標準化建設,實施征信服務零距離活動,實現了征信服務設施、服務內容和服務產品的標準化,有效提升了用戶體驗。在“3.15消費者權益保護日”、“6.14信用記錄關愛日”等重要時間節點,與政府部門、金融機構等聯合開展形式多樣的主題宣傳活動,充分運用網絡新媒體擴大宣傳覆蓋面和影響力,營造了良好的誠實守信氛圍。
(三)深化中小微企業和農村信用體系建設,創新信用金融服務的普惠模式。圍繞信息征集、信用評價、信息應用、信用獎懲、信用服務等內容,開展中小微企業和農村信用體系建設。聯合省自貿辦在中國(陜西)自貿試驗區創新打造以“園區+市場化”為依托的信用金融服務模式,為中小微企業解決融資難、融資貴等問題打下堅實的基礎。截至2019年3月底,累計為7.7萬戶尚未與商業銀行發生信貸關系的中小微企業和626.4萬農戶建立了信用檔案,并對其中461.2萬農戶進行了信用評定,創建信用村、鎮3917個。引導金融機構依托信用信息,創新金融產品,加大信貸支持力度,累計為273.5萬農戶發放貸款,貸款余額1257.1億元,有效緩解了小微企業和農戶融資難、融資貴問題。
三、協同推進地方信用體系建設,優化經濟社會運行環境
(一)完善整體部署,構建社會信用體系建設長效機制。推動建立了由陜西省發展和改革委員會、中國人民銀行西安分行“雙牽頭”的社會信用體系建設聯席會議制度,定期組織召開社會信用體系建設聯席會議。聯合陜西省發展和改革委員會等部門研究制定了《陜西省社會信用體系建設工作要點》《陜西省守信聯合激勵和失信聯合懲戒工作指引》等文件,建立健全社會信用體系建設制度體系。
(二)加強信息公開和共享,擴大信用產品在各領域的應用。積極發揮信用體系建設“雙牽頭”部門的指導、協調作用,支持建立全省統一的公共信用信息共享平臺,實現與金融信用信息基礎數據庫信息的互相補充。引導政府相關部門、金融機構在行政管理、公共服務、信貸管理中使用信用報告,以信用為核心的市場管理意識不斷增強。
(三)開展專項治理,健全信用正向激勵和失信懲戒機制。聯合陜西省發展和改革委員會、陜西省地方金融監督管理局、陜西銀保監局、陜西證監局等6部門開展涉金融領域失信問題專項治理工作,制定專項治理實施方案,成立專項治理工作小組,積極穩妥開展專項治理工作,持續優化地區金融生態環境。探索建立行業紅、黑名單管理制度,構建守信聯合激勵和失信懲戒機制,基本形成“一處失信、處處受限”的信用懲戒格局。
下一步,中國人民銀行西安分行將積極發揮社會信用體系建設“雙牽頭”部門作用,重點把握“發展、開放、安全”三條主線,精準聚焦“嚴防風險、服務實體、助惠民生”三項目標,全面加強征信合規管理,努力提升征信為民服務水平,整治規范和培育征信市場,積極推進社會信用體系建設,為“誠信陜西”建設做出更大的貢獻。
謝謝大家!
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
下面,請井正萌女士介紹情況。
中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局副巡視員井正萌:
女士們、先生們,大家好!很高興在這里與大家見面,共同探討、推進誠信陜西建設。下面,我簡要介紹一下陜西銀保監局在統籌推進全省信用體系建設過程中所做的工作:
一是建章立制,完善我省銀行保險業誠信建設制度體系。
銀行業監管方面,我們嚴格落實銀保監會關于加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設等文件要求,結合陜西實際印發了《關于市場準入事項若干問題的說明》,將法院失信被執行人信息作為市場準入環節的審慎性參考因素。另外我們指導陜西省銀行業協會制定了《“逃廢銀行債務機構”名單管理實施辦法》,為組織同業對逃債機構和法定代表人實施聯合制裁奠定制度基礎。
保險業監管方面,我們制定并實施了公司和人員管理的監管制度和配套辦法,建立了機構和高管人員、車險信息、承保理賠等監管系統和信息查詢及共享平臺,以規范和統一行業信用數據的收集和運用。
二是多措并舉,推進我省銀行保險業誠信體系建設工作。
銀行業監管方面,結合推動發展綠色信貸工作,我們在要求轄內銀行業機構定期從“信用陜西”網站獲取安全生產和環境違法違規企業名單的同時,及時將銀保監會下發的失信信息發送各機構,要求機構充分利用信息,切實做好風險排查和防范工作。此外,我們向機構提供我省信用信息共享平臺模塊設置及功能,征詢各機構使用共享平臺的意愿,推動信息共享平臺建設進程。
保險業監管方面,近年來重點通過開通行業消費者投訴熱線、持續開展“亮劍行動”和“精準打擊行動”,集中治理銷售誤導和理賠難等公司違規失信問題,處理了幾千個群眾反映的涉嫌失信違規個案,維護群眾經濟利益超億元,始終保持打擊侵害消費者權益的違規失信行為高壓態勢,對百余家次機構和百余人次進行了查處,使行業誠信意識不斷增強。
三是強化懲戒,探索推進銀行保險業誠信體系建設新途徑。
銀行業監管方面,認真落實對失信主體市場準入申請進行限制的工作要求,自2018年至2019年1季度,我們在機構設立、高管人員任職等市場準入工作中,先后查詢行政許可申請人的信用信息215次,強化對機構和高管人員市場準入的監管。
保險業監管方面,始終嚴把市場準入關,將查詢申請人信用信息作為行政許可的參考依據,封死失信被執行人設立保險機構或擔任機構高管的“大門”,自2018年至2019年1季度以來,已查詢了600余次行政許可申請人的信用信息。
下一步,我局將繼續加大信用體系建設工作力度,嚴格落實黨中央國務院省委省政府有關文件要求,進一步夯實行業信用體系建設基礎,認真做好信用信息的收集、共享,加大聯合懲戒工作力度,堅持嚴查重處,嚴厲打擊行業違法失信行為,不斷促進我省銀行保險業社會信用體系建設工作邁上新的臺階。
謝謝大家!
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
下面,請胡巍東先生介紹情況。
中國證券監督管理委員會陜西監管局副局長胡巍東:
女士們、先生們,上午好!下面我向大家介紹陜西證監局參與陜西省社會信用體系建設工作有關情況。
建立健全覆蓋市場主體的信用記錄和信用基礎設施網絡,是資本市場誠信建設的基礎。證監會建立的“資本市場誠信數據庫”內容全面、標準統一、功能強大。誠信數據庫全面記錄了包括發行人、上市公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、私募基金管理人、證券期貨服務機構、行業從業人員和相關機構的董監高人員等市場參與主體的誠信信息,其中含行政處罰、市場禁入、紀律處分等負面信息。在此基礎上,探索建立起誠信監管約束機制,持續推進誠信信息在監管環節和市場領域的同步運用。
陜西證監局在中國證監會和陜西省委、省政府的領導下,以資本市場誠信數據庫為抓手,扎實推進轄區資本市場誠信建設,充分履行轄區資本市場誠信監管工作職責,積極參與、協同推進陜西省社會信用體系建設工作,重點做了以下三方面的工作:
一是加強轄區資本市場誠信數據庫建設,及時記錄和歸集轄區資本市場誠信信息。截至目前,我局共記錄行政許可信息464條;監管執法信息258條。發布工作指引,高效辦理對外查詢申請,有效提升社會公眾對誠信數據庫的知悉度和利用率;不斷加大信息公開力度,積極做好信用信息“雙公示”工作,逐步提高監管透明度和公信力,促進誠信信息高效公開和廣泛使用,確保社會公眾的知情權。
作為省社會信用體系建設聯席會議成員單位,我局積極參與社會信用信息網絡建設,率先對接陜西省公共信用信息交換平臺,及時向平臺推送信用信息626條,積極推進信用信息共享共用、互聯互通。積極配合做好全省信用體系制度建設、信息互聯共享、涉金融領域失信專項治理等各項工作。
二是積極開展誠信約束和聯合懲戒,充分發揮信用激勵約束引導作用。始終堅持將誠信監管作為重點工作,不斷強化監管環節的誠信約束要求,完善信用信息與日常監管的雙向銜接,充分查詢使用誠信數據庫、部際共享信息、省信用信息平臺,將有關主體的違法失信記錄作為行政許可審批、行政處罰量罰和日常監管檢查安排的重要參考,積極落實《證券期貨市場誠信監督管理辦法》和證監會簽署的43個聯合獎懲備忘錄相關規定和措施,構建守信激勵和失信懲戒機制,打擊失信行為,褒獎守信行為,強化信用激勵約束引導作用,逐步提高市場主體誠信意識和信用水平。
三是持續深入開展誠信宣傳活動,強化市場主體信用意識。將誠信宣傳與投資者教育、法制宣傳、日常監管有機結合,持續開展形式多樣的誠信宣傳活動,充分利用“3.15”消費者權益保護日、“6.14”信用記錄關愛日、“12.4”國家憲法日等重要時間節點,與多部門聯合開展誠信宣傳活動,不斷強化各市場主體誠信意識,努力在轄區資本市場形成“踐行誠信、懲戒失信”氛圍。
下一步,我局將持續做好誠信建設各項工作,按照中央文明委和省委文明委工作要求,積極配合人民銀行西安分行做好涉金融領域失信問題專項治理各項工作,建立涉金融領域信用建設長效機制,營造良好的金融生態環境,共同推動“誠信陜西”建設。
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
最后,請王憲安先生介紹情況。
陜西省地方金融監督管理局副巡視員王憲安:
女士們、先生們,大家好!誠信是安身立命之本、社會交往準則和國家治理指南,是構建社會秩序的主要工具之一。金融環境誠信建設事關經濟穩定發展大局,事關地方營商環境改善,事關老百姓切身利益,備受社會各界關注。下面,根據會議安排,由我向大家介紹一下我省金融環境誠信建設的相關情況。
一、開展金融環境誠信建設意義重大
信用是市場經濟正常運行必須遵循的基本原則。黨中央強調“形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會誠信制度,是建設現代市場體系的必要條件,也是規范市場經濟秩序的治本之策”。四十年改革開放實踐證明,自由市場的經濟制度本身具有一定的局限性,除了需要有效的法律制度保證外,還需要有誠實、公正、公平等市場環境。
金融誠信是市場經濟賴以存在的前提。金融是現代市場經濟的核心,金融業是市場經濟的重要組成部分,甚至被稱為“經濟的血液”。如果“血液”出現問題,無疑將對宏觀經濟運行產生直接的、重要的影響。因此,金融誠信建設不僅是金融業可持續健康發展的基礎,也是社會經濟的健康穩定發展的基礎。
金融誠信是開展金融業活動的法律準則?!稌嫹ā贰渡虡I銀行法》《證券法》《保險法》《信托法》等都對誠信原則做了重要闡釋。這些法律法規是金融活動必須貫徹的準則。從我省情況看,目前非法集資、金融詐騙、惡意逃廢債等金融亂象一定程度上仍然存在,嚴重干擾了金融市場秩序,破壞了地方金融生態環境,迫切需要加以修正、整改。
二、我局在金融環境誠信建設中所做的主要工作
根據職責分工,我局主要是對非法集資、金融詐騙、互聯網(P2P)網貸平臺等群眾關注度高、問題比較突出的領域采取監管措施,具體包括以下幾個方面:
(一)開展信息報送機制和線索舉報獎勵制度。全省建立非法集資舉報獎勵制度,鼓勵社會組織和人民群眾積極參與處置非法集資、互聯網金融風險專項整治工作,發現并舉報違規金融機構和非法集資線索,目前累積收到非法集資線索130條,有效線索20余條。根據線索收集掌握失信機構違規情況,及時對違規機構開展現場檢查,根據查處事實下發違規事實確認書,督促機構限期整改。
(二)做好職能領域的金融監管相關工作。我們通過省市縣三級監管體系對融資擔保、小額貸款、區域性股權交易中心、融資租賃、商業保理、典當、地方金融資產管理七類機構進行日常監管,并對小額貸款公司、融資擔保公司、典當行及外資融資租賃公司實施年審,對存在違法違規失信行為的機構,采取約談負責人、責令限期整改、吊銷經營許可證或收回設立批復等手段進行處置。
(三)對逾期不糾正失信企業和個人進行聯合懲戒。將失信且不配合整改的金融機構名單向社會公眾披露,并向處置非法集資部際聯席會議辦公室報送我省非法集資嚴重失信名單,兩批次共計26家機構和569名個人。近期陸續向國家報送了兩批P2P網貸平臺惡意逃廢債人員名單信息(第一批355人,第二批585人,共計940人),繼而納入人民銀行征信系統和“信用中國”數據庫。
金融環境誠信建設是一項長期而復雜的系統工程,相關各方要主動參與,形成合力,抓住全省金融環境誠信建設的契機,實現金融環境誠信建設與全省“三個經濟”建設的各項政策良性互動,促進經濟可持續發展,為陜西早日實現追趕超越目標貢獻更大的金融力量。
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
介紹就到這里。下面請大家圍繞今天新聞發布會的主題進行提問。提問的時候,報一下自己所在的新聞單位名稱。謝謝。
經濟日報記者:
證券期貨市場主體的違法失信信息會向社會公示嗎?社會公眾可以通過哪些途徑查詢這些失信信息?
中國證券監督管理委員會陜西監管局副局長胡巍東:
一、中國證監會及其派出機構對證券期貨市場主體違法違規行為作出的行政處罰、市場禁入決定信息,以及證券期貨市場行業組織實施的紀律處分措施和法律、行政法規、規章規定的管理措施等違法違規失信信息都會向社會公示。
二、社會公眾可以通過三種途徑查詢了解這些證券期貨市場主體的違法失信信息:
1.中國證監會在官方網站建立的“證券期貨市場失信記錄查詢平臺”,社會公眾可通過在該平臺查詢了解相關失信信息。
2.中國證監會將行政處罰等信用信息推送至“信用中國”網站,社會公眾可通過該網站進行查詢。
3.陜西上市公司協會和陜西證券期貨業協會網站首頁均已建立“證券期貨市場失信記錄查詢平臺”鏈接,社會公眾也可通過上述協會網站進行查詢。
三秦都市報記者:
陜西銀保監局在銀行保險行業行政許可工作中,若查詢到申請人確實存在不良信用記錄,如何處理?
中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局副巡視員井正萌:
這個問題分兩種情況處理:一種是現有規章制度已有明確規定的,如在《保險公估人監管規定》和《保險經紀人監管規定》中,就對存在嚴重失信不良記錄的行為人擔任上述機構的股東或合伙人做出了具體限制,對這種情形,我們將依照制度規定嚴格執行。另一種是相關規章制度尚無明確規定的,在這種情況下,一般我們會要求申請人主動糾正失信行為,及時修復自身信用后再報送申請材料,如果仍達不到要求的,對涉及高管人員任職的,將建議申請人更換擬任人選。同時,對多次出現有關問題的機構,我們將要求其認真開展自查,進行整改落實和內部追責,必要時,將采取風險提示、監管約談等其他監管措施。
陜西網記者:
地方金融組織和金融活動失信時如何進行懲處?
陜西省地方金融監督管理局副巡視員王憲安:
省地方金融監督管理局在對全省金融機構管理中配合金融管理部門駐陜機構做好金融監管相關工作,同時主要負責小額貸款公司(網絡小貸公司)、融資擔保公司和典當行的設立和監管,以及融資租賃公司、商業保理公司、區域性股權市場、地方金融資產管理公司的日常監管工作。在我們成立之前,典當、保理不在我局,機構成立以后規劃到我局統一監管。在監管層面我們按照日常監管和年審制度規定,通過省市縣三級監管體系對七類機構進行日常監管,并對小額貸款公司、融資擔保公司、典當行及外資融資租賃公司實施年審,對存在違法違規失信行為的機構,采取約談負責人、責令限期整改、吊銷經營許可證或收回設立批復等手段進行處置。其次,對于機構失信行為信息進行匯總,定期向“信用中國(陜西)”報送,向社會公布。另外,根據行業監管政策規定,對融資擔保公司、典當行違規行為進行罰款,違規事實清楚限期責令改正,逾期不改正責令停業整頓,情節嚴重吊銷經營許可證,構成犯罪依法追究刑事責任。
陜西日報記者:
個人征信系統如果出現信用違規情況,是否會被征信系統“拉黑”?
中國人民銀行西安分行巡視員鄭鋒:
征信系統全稱是金融信用信息基礎數據庫,征信系統有一個很重要的產品是信用報告,報告里涉及基本信息、信貸信息、非銀行信息、信息主體聲明及異議標注和查詢歷史信息。信用報告不僅記錄您的正面信息,同時還記錄負面信息。信用報告僅僅是對信息主體信用交易行為進行客觀記錄、展示,不對信息主體的信用狀況進行主觀判斷。
征信系統主要功能是促進解決信息不對稱問題,沒有所謂的“黑名單”。
陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡:
由于時間關系,現場提問就到這里。各位記者朋友如果還有采訪需求,會后可繼續采訪有關負責同志。今天的新聞發布會到此結束,謝謝大家。
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