4月23日上午10時，省委宣傳部與省委全面深化改革委員會辦公室共同舉辦“全面深化改革”主題系列新聞發布會第一場，邀請省高院副院長鞏富文先生，省高院副院長曾宏偉先生，省高院民二庭副庭長王建敏女士出席，介紹情況并回答記者提問。發布會由陜西省委宣傳部新聞發布處張競怡主持。

陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡：

女士們、先生們，上午好！歡迎大家出席省委宣傳部與省委全面深化改革委員會辦公室共同舉辦的新聞發布會。

根據省委全面深化改革委員會工作安排，為了加大對我省全面深化改革工作的宣傳力度，營造推進落實全面深化改革的良好輿論氛圍，省委宣傳部聯合省委改革辦組織開展我省全面深化改革系列新聞發布會，今天是第一場，我們邀請到省高院副院長鞏富文先生，請他向大家介紹“陜西法院金融商事審判改革情況”并回答記者朋友們關心的問題。出席今天發布會的還有省高院副院長曾宏偉先生，省高院民二庭副庭長王建敏女士。

下面，首先請鞏先生介紹情況。

省高院副院長鞏富文：

女士們、先生們，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十九大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融工作，多次就深化金融改革、防范化解金融風險作出重大部署。人民法院作為國家審判機關，緊緊圍繞金融服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，充分發揮職能作用，推進金融審判體制機制改革，為維護國家金融安全、促進經濟平穩健康發展營造了良好的金融法治環境。

下面，我重點介紹一下陜西法院在金融商事審判改革方面的創新舉措與初步成效，以及今天將要發布的兩個金融商事審判指導性文件。

一、“六動”工作機制——金融商事審判改革的“陜西模式”

陜西作為古絲綢之路起點，又是“一帶一路”重要節點，處在國家向西開放前沿，國際地位備受關注，金融業已經成為全省重要的支柱產業。據統計，2018年陜西金融業增加值達到1419.87億元，占全省GDP的6%左右。伴隨著金融業的迅猛發展，金融商事糾紛日益增加。面對案件數量大幅增加、新類型案件層出不窮、案件風險傳導性強、審理難度大、社會關注度高等問題，陜西高院率先在全國探索建立了以“司法推動、創新驅動、化解互動、防控聯動、服務帶動、督導促動”為主要內容的金融商事審判“六動”工作機制，中央政法委和最高人民法院先后向全國政法系統和全國法院系統予以總結推廣?！傲鶆印惫ぷ鳈C制施行以來，陜西法院“立足實踐，打防并重”的金融商事審判更加公正高效，“法院推動，協同配合”的防控聯動體系更加規范有效，“法院主導、多元化解”的糾紛解決機制更加健全完善，“延伸職能、源頭共治”的社會治理工作更加扎實精準，“審有所長、案有所精”的金融審判隊伍更加正規專業，剛才提到的“五個更加”是“六動”工作機制實行以來取得的成效。通過訴前調解、訴調對接、多元化解金融糾紛2014件，針對案件審理過程中發現的金融機構締約、履約方面存在的不規范問題和引發的法律風險，書面或口頭向相關單位及監管部門發送司法建議117條。截止2019年2月末，全省不良貸款余額和不良貸款率實現雙降，分列全國第9位和第13位，取得了良好的社會效果。

二、《金融商事審判白皮書》——防范化解金融風險的“實務指南”

人民法院的金融商事審判工作，不僅要通過審理案件維護金融商事主體合法權益、維護金融交易安全，還應站在國家金融穩定與安全的高度，密切關注各類金融商事糾紛的變化和可能引發的金融風險，積極引導金融交易行為，著力推動金融領域改革創新，切實維護社會和諧穩定。為此，陜西高院歷經1年多時間，深入調研，組織編印了我國西部地區首部《金融商事審判白皮書》。

該《白皮書》共有1.5萬余字，從現狀、問題、措施、展望四個方面為大家展現了陜西金融商事審判活動的全景圖。在現狀與特征部分，分析了金融上市案件存在的五個方面問題，總結了金融商事審判的四個特點。從金融機構內部風險防控機制建設、金融機構涉訴風險預防機制建設、普通群眾投資風險防范機制建設三個方面提出司法建議，延伸審判職能，助力源頭治理。在化解與治理部分，重點對陜西高院率先在全國創立的金融商事審判“六動”工作機制作了全面介紹。在趨勢與展望部分，對金融商事審判的發展趨勢進行研判，在此基礎上提出五點建議，以期形成各級政府、司法機關、金融機構、投資者等多方標本兼治、精準施策、綜合治理的格局，達到防范化解金融風險“銅墻鐵壁”的效果。

三、《金融商事糾紛證據規范指引》——金融商事司法活動的“基本標準”

陜西高院制定的首個《金融商事糾紛證據規范指引》，旨在通過對金融活動中證據的收集、保存、使用、規范等環節如何操作作出指引，為金融消費者識別金融風險提供一個窗口、為公眾提升防范金融風險能力豎起一道安全屏障、為投資者理性維權搭建一個平臺、為法院公平公正審理案件建立一道制度防線。

該《指引》共有7.3萬余字，涵蓋了金融借款合同、儲蓄存款合同、委托理財合同等與金融消費者密切相關的十二類常見金融商事合同，對法院審查每類糾紛時所需提交的證據及舉證責任分配的關鍵點進行歸納總結，提示當事人如何保留證據、舉證、質證，從而獲得勝訴?！吨敢愤€呈現出三個十分鮮明的特點：一是選收典型案例76個，對相關證據規范進行解讀和說明，讓當事人能夠更加直觀地理解和運用法律。二是附有“法官寄語”20條，以通俗易懂和充滿溫情的語言表達出法官在審理此類案件中的體會，使當事人更加容易接受和信服。三是設置“溫馨提示”23個，對每類金融商事糾紛中的風險點和審判實務中的特殊問題進行提示和說明，更加便利當事人參照適用。

金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。陜西法院將以今天的新聞發布會為契機，充分發揮司法審判在深化金融體制改革、防范化解金融風險中的獨特優勢，全力參與、支持、配合打好防范化解金融風險這場輸不起的攻堅戰，為維護國家金融安全、推動經濟高質量發展做出積極的貢獻！

謝謝大家！

陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡：

介紹就到這里。下面請大家圍繞今天新聞發布會的主題進行提問。提問的時候，報一下自己所在的新聞單位名稱。謝謝。

西部法制報記者：

我是西部法制報記者。請您結合審判經驗，談談陜西法院是如何為金融消費者、金融機構及金融監管部門防范風險、避免糾紛提供司法建議的？

省高院副院長曾宏偉：

我們在審判實踐中發現，金融消費者經常存在安全意識、前瞻意識、風險意識和法律意識不強的問題，為此，我們針對這些問題主要提出了以下方面的建議：一是提高安全意識，建議消費者不要過度追求高收益，在投資理財時，一定要三思而后行，合理選擇理財產品，高收益往往意味著高風險，投資的時候不要抱有投機心理。二是提高前瞻意識，不要有從眾心理，很多投資平臺不安全，端正心態，對“高額回報”“快速致富”“一夜暴富”等投資項目提高警惕。三是提高風險意識，不要盲目相信所謂的專業人士的投資建議，要提高自己的投資理財方面的知識和能力，充分了解各類產品規則和特點，積累投資經驗，自己獨立的做出判斷。四是提高法律意識，首先是對投資機構的選擇要充分謹慎，要了解投資機構在投資的時候對產品介紹是否充分，對信息披露是否充分，對資金使用是否透明，是否有第三方監管等。在投資時要注意保管好相關合同、投資機構的相關信息、聯系方式等，以便發生糾紛時有相關證據用以維權。

對金融機構而言，近年來，陜西法院延伸審判職能，注重發揮司法建議對金融交易行為的規范作用，主要通過以案說法、聯席會議、類案指導等方式，向金融機構和金融監管部門發送司法建議，司法建議主要集中在以下幾個方面，概括為“三個堅持”和“三個強化”：一是堅持源頭治理，強化內控機制。建立科學的信貸管理制度，加強對金融從業人員風險意識教育，堅持貸前調查、貸時審查和貸后復查，進一步規范借款合同、保證合同、抵押合同文本，特別要注意完善擔保制度，嚴格審查抵押財產的價值、產權歸屬和擔保企業的實際擔保能力，依法辦理抵押登記手續。二是堅持全程監管，強化剛性措施。實行信貸管理與信貸經營相分離、調查與審查相分離、審查與審批相分離，杜絕發放人情貸款、關系貸款，形成一套行之有效的貸款風險制約機制。加大對違法、違規金融交易行為的查處和懲治力度，對銀行違規發放貸款，造成大量損失的相關責任人，依法追究其經濟責任；情節嚴重的，要及時移送紀檢、監察、公安部門立案調查。三是堅持法治思維，強化證據引導。在訂立合同之初，與借款人及擔保人簽訂地址確認書，便于合同逾期時能及時找到人；利用監控系統記錄合同簽訂的全過程，規范信貸人員的放貸行為，也可以留有證據。要注意約定地址，能夠及時的送達相關文書，如果發生了要起訴的情況，一方面指派專門的人員跟法院進行溝通協調對接。其次，在起訴前要盡可能的把借款人相關情況調查清楚，對于決定起訴的案件要及時采取訴前保全、訴訟保全的方式，對借款人財產進行保全，防止轉移財產。

主要就是通過以上的建議為金融消費者和金融機構及金融監管部門提供參考。

陜西工人報記者：

我是陜西工人報記者?！督鹑谏淌录m紛證據規范指引》作為一本專業的指導性文件，普通消費者、投資者如何使用？

省高院民二庭副庭長王建敏：

《金融商事糾紛證據規范指引》對于普通的金融消費者、投資者來說就像一本入門手冊，它通過解釋法律、分析案例的方式告訴大家金融投資領域什么可以為，什么不可以為，以及行為的后果，讓大家在進行金融投資時保持理性，避免盲目投資。如果消費者已經在金融活動中產生了糾紛或者是正在準備訴訟，這個《金融商事糾紛證據規范指引》就是最權威的訴訟指南。它可以指引您準備證據、提交證據、舉出證據，并且讓您直觀、準確地對訴訟的風險作出評估和判斷，是一本簡單明了操作性強的金融訴訟實戰教材。

給大家發了《金融商事糾紛證據規范指引》，我給大家演示一下如何使用《金融商事糾紛證據規范指引》。我以委托理財合同為例。

《規范指引》分則編第66頁“委托理財合同糾紛證據規范指引”。如果您要進行委托理財投資，那么，首先就要選對投資主體，“當事人主體資格”部分告訴您什么樣的機構具有委托理財資格，您可以通過網絡查詢或到營業柜臺查看其相關金融從業證照。簽訂理財合同時，一定要仔細閱讀合同條款，明確自己的權利和義務?！兑幏吨敢返?7頁引用的案例就是投資者沒有認真審查經辦人身份，雙方也沒有簽訂規范的合同，最終導致法院無法認定雙方存在真實的委托理財合同關系而使自己敗訴。

那么，一旦發生委托理財合同糾紛，您準備進行訴訟，需要如何操作呢？《規范指引》第5頁，按照“起訴要求”準備證據材料，首先就是要提交證明委托理財合同關系存在的初步證據，比如，委托理財合同、支付憑證等；然后，按照“庭前證據規范”的相關要求準備相關證據。在開庭時，按照“庭審證據規范”進行舉證、質證。對于證據的收集、調查、保全、保管等，我們的規范指引都有詳細的說明，大家按照規范指引一步一步操作，即可完成訴訟中與證據有關的所有活動，為您贏得訴訟奠定良好的基礎。

中國報道雜志記者：

我是中國報道雜志記者。能否介紹一下陜西法院金融商事審判工作下一步的打算。

省高院副院長曾宏偉：

深化金融體制改革、防范化解金融風險是一項復雜的系統工程，它不僅直接關系到金融市場的穩定，而且關系到保障經濟穩中向好，推動我國經濟向高質量發展，甚至直接影響社會和諧穩定和國家長治久安，今后一段時期，陜西法院要牢牢堅持黨對金融工作的統一領導，積極穩妥開展金融審判工作，進一步延伸審判職能，特別是完善已經建立的“六動”工作機制，切實維護國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展。重點做到“四個堅持”，在“四個方面”下功夫：一是堅持法治思維，在服務保障實體經濟、促進經濟高質量發展上下功夫。認真研究金融風險的成因和風險防范對司法的需求，廣泛開展調查研究，充分發揮金融審判規范引導、預警防范和決策參考功能，加強對新類型金融案件的研究和應對，加快推進涉及金融債權案件企業破產及“執轉破”審判工作，引導經濟朝著更高質量、更有效率、更加公平、更可持續的方向發展。二是堅持重點治理，在依法推動重點地區、重點領域金融專項治理上下功夫。繼續深化“群眾說事、法官說法”工作機制，促進建立行業金融風險動態排查制度，形成全覆蓋、無盲區的網格化排查工作格局，防止金融風險擴散蔓延。突出互聯網金融、非法期貨交易、群體性金融訴訟等聯合整治和應對，切實加大重點地區不良貸款的綜合專項整治力度，助力基層打好防范化解金融風險攻堅戰。三是堅持綜合施策，在探索完善金融風險防控聯動機制建設上下功夫。探索完善與金融機構和金融監管部門的協調溝通機制，建立健全金融風險事前防范、重點人群發現處置、金融犯罪嚴厲打擊、金融信用懲戒、信息資源共享、網絡查控平臺協作、制裁金融違法行為等機制建設。四是堅持專業精神，在建立健全金融審判人才培養機制上下功夫。加強專業化金融審判機構建設，完善金融審判專業人才培養機制，充實各級人民法院的金融商事審判隊伍，有針對性地開展專題培訓，進一步提高陜西法院金融商事審判專業化水平。

陜西省委宣傳部新聞發布工作處張競怡：

今天的新聞發布會到此結束，謝謝大家光臨。